AFP金融理财师综合分组案例-夫妻合伙企业全方位规划全套PPT+EXCEL

AFP金融理财师综合分组案例-夫妻合伙企业全方位规划全套PPT+EXCEL

案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格。

1.基本状况与财务状况
44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业,资本额300万元,两人各占50%股份,过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险,保额各100万元,丁先生每年缴保费5,000元,丁太太每年交保费2,000元,还需缴费15年。有一个儿子14岁,中学生,没有保险。

丁先生名下有股票50万元,丁太太名下有活期存款5万元,定期存款30万元,债券50万元。两人名下自住房价值250万元,还有贷款120万元,剩余贷款期限10年。丁先生名下奥迪A6车一辆,已开6年,目前市值10万元。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)换房规划:尽快换购一套市值600万元的新房,旧房出售,首付四成,其余按揭。
2)换车规划:一年内换购一辆奥迪A6新款车,价格50万元,全额付款,旧车出售。
3)为儿子小明准备4年的大学学费,每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学2年,硕士毕业后争取留在美国工作。
4)退休规划:丁先生15年后夫妇同时退休,退休后计划每年赴美看望小明一次,每次花费现值5万元,持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。
5)公司改制计划:有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司,丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。

3.假设条件:
1)定期存款利率3.5%,国债债息收益率6%。住房按揭年利率6%。
2)企业税前收入每年增长8%。
3)其他采用软件给定的假设条件。

4.制作报告书的要求
1)
方案分析:就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案,做利弊分析。
2)
财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3)
目标可行性分析:就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4)
产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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