AFP综合案例-白先生范女士新婚家庭生涯规划理财报告下载

AFP综合案例-白先生范女士新婚家庭生涯规划理财报告下载
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新婚家庭生涯规划理财报告书
基本情况介绍
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基本情况介绍
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基本假设
基本假设

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家庭财务分析
家庭财务分析
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家庭财务诊断

家庭税后年收入 元,年支出 元,年储蓄 元,储蓄率3.46%,是一个储蓄率低的家庭,理财规划弹性小,其中白先生收入贡献率高于太太范女士。
有负债,占比重较小,财务稳健,无子女负担,可适度利用财务杠杆加快资产成长。
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客户理财目标和风险属性界定
客户理财目标和风险属性界定
(一)、客户的理财目标

6
理财建议
资产安排
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出国深造

AFP综合案例“白先生范女士新婚家庭生涯规划”案例题目:
案例九 新婚家庭 生涯规划
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年,夫妻均是某证券公司职员,白先生今年27岁,妻子范女士今年25岁,目前无子女。
2、 家庭收支资料(收入均为税前)
白先生月薪为4000元,范女士月薪为3000元,每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下,每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元,赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元,目前有银行存款3万元,股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元,范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元,由于才缴一年保费,目前现金价值合计仅5000元。
4.理财目标(均为现值)
1)1年后要生小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年3000元,上大学4年每年2万元,小还完成大学教育后出国留学,出国留学2年每年费用20万元。
2)3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3)10年后能换购一套更宽敞的房子,预计总价为150万元。
4)夫妻两人打算在60岁退休,退休后生活费用每年5万元。。
5)由于年缴保费占收入比率太高,白夫妻想知道这样的安排是否适当?若不适当的话应作如何调整?
6)如果白夫妻想到美国深造两年,卖出房产当作留学资金,回国后到外企上班月薪都可以达到10000元,理财目标改为3年后生小孩,5年后利用贷款购房200万元,不换房,其他目标不变,对照原来的规划会有多大的差异?
5.请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

 

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