AFP综合案例-新婚家庭留学计划理财规划分组案例作业

AFP综合案例-新婚家庭留学计划理财规划分组案例作业

AFP案例-新婚家庭留学计划
1.基本状况与财务状况
高先生今年30岁,与25岁的高太太上个月结婚,两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款,10万元的定期存款,另外投资15万元的国债,25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管,税前月薪12,000元,年终奖25,000元。另外,过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元,金融投资收益1万元。
高太太目前税前月薪6,000元,年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国,高太太将辞去工作,陪同高先生出国;若高先生选择新工作,则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作,届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。
高先生与高太太每月生活费3,500元,房租1,500元。高先生有三险一金,按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元,已缴费8年,高太太1万元,已缴费3年;住房公积金账户余额高先生8万元,高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元,高太太2,000元。高先生投保了终身寿险,保额为20万元,年缴保费1万元,还要缴15年,目前保单现金价值3万元。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)出国留学规划:高先生已经向单位申请停薪留职,到美国就读硕士研究生,婚礼后马上出发,时间为两年,这两年除稿酬外没有任何收入,学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元,年终奖金为两个月薪资。另外,若留学经费不足,可向银行申请留学贷款,额度为144,000万元,年利率9%,分5年还清。
2)事业规划:另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元,年终奖金32,000元聘请高先生,若高先生接受则必须推迟三年出国留学,回国后重新找工作,夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。
3)购房规划:回国后购买一套总价200万元80平米的住宅,首付比例为30%,房贷年利率为6%,贷款期限为20年,等额本息按月还款。
4)子女养育与教育规划:高太太打算30岁才生小孩,子女18岁以前的教养费用为每年2万元,18岁以后的教养费用为每年4万元,持续6年。
5)退休规划:高先生60岁,届龄退休,领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。

3.假设条件
1)薪资增长率6%,社平工资增长率5%,社保养老金增长率5%。
2)学费增长率6%。
3)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4.制作报告书的要求
1)方案分析:就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析。
2)财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3)目标可行性分析:就不换工作情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。