AFP综合案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划分组案例作业

AFP综合案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划分组案例作业

AFP案例-成熟期家庭的幸福后半生
1.基本状况与财务状况
韩先生,51岁,通讯公司副总经理,税前月薪2万元,年终奖金8万元。韩太太,46岁,传媒公司市场总监,税前月薪2.5万元,年终奖金5万元。女儿韩美22岁,刚毕业,在其父通讯公司工作,税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活,除了薪资外,家庭还有房租年税后收入15万元,存款利息收入2.6万元,国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金,目前韩先生公积金账户余额10万元,养老账户余额8万元,医疗账户余额2万元,已交费15年;韩太太公积金账户余额8万元,养老金账户余额6万元,医疗账户余额1.8万元,已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。

韩先生名下的资产有现金10万元,存款50万元,自用汽车一辆,现值30万元,自用房产一套,现值150万元;韩太太名下的资产有现金15万元,存款30万元,自用汽车一辆,现值50万元,投资商铺一处,现值300万元,剩余房贷100万元,还有8年还清。名下共同的资产有债券50万元,股票基金300万元,投资住房一套,现值50万元,剩余房贷20万元,还有12年还清。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)换房规划,尽快换一套别墅,总价400万元,首付比例50%,贷款期限10年。
2)退休规划,韩先生60岁退休,韩太太55岁退休,退休后保持现值12万元生活水平
3)旅游规划,退休后连续15年,每年花费现值10万元。
4)资助女儿创业,女儿韩美在大学所学专业为室内设计,梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。
5)在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。

3.假设条件:
1)退休前的收入增长率为5%。
2)退休后社保养老金的增长率为5%。
3)其它假设条件全部用软件给定的假设条件。

4.制作报告书的要求
1) 方案分析:就韩先生用投资商铺抵押增贷,或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案,做利弊分析。
2) 财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3) 目标可行性分析:就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下,能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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