AFP综合案例-公务员家庭的购房规划分组案例作业

AFP综合案例-公务员家庭的购房规划分组案例作业

1.基本状况与财务状况
谢先生今年40岁,是北京市一家政府机构的公务员,谢先生税前月薪8,000元,年终奖金2万元。谢太太是律师,今年35岁,税前月薪1万元,年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明,今年10岁,每年学费12,000元。

一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元,没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债,国债年化收益率为5%。夫妻俩都有住房公积金,账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元,缴费年限10年。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)进修计划:谢先生一年后打算参加EMBA进修,需一次缴纳学费20万元。
2)换房规划:出售现在的房子,尽快换房。目前有两处选择,一个是市区的住宅,180平米,总价500万元。一个是郊区的别墅,250平米,总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%,别墅最高贷款成数50%。
3)购车规划:如果购买郊区别墅,就需要购车,目标金额20万元。
4)子女教育规划:谢明明18岁上大学每年学费现值2万元,大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士,读2年。
5)退休规划:预计谢先生60岁退休,谢太太55岁退休,退休后维持每年各3万元现值生活费。

3.假设条件:
1)夫妻的年工作收入增长率为5%,夫妻两人养老金的年增长率为5%。
2)谢先生公务员退休后,可领到退休前月薪的80%当养老金。
3)其他采用软件给定的假设条件。

4.制作报告书的要求
1)方案分析:就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案,做利弊分析。
2)财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3)目标可行性分析:就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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