AFP结业案例-黄先生私营企业主家庭全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(4)

AFP结业案例-黄先生私营企业主家庭全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(4)

四、客户的理财目标与风险属性界定

一) 客户的理财目标

根据与客户夫妇的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:

黄先生的主要理财目标:

1)黄先生预期公司已过了高成长期,未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息,就黄先生可分配的税后红利,需要

二)客户的风险属性

1.风险承受能力
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
47总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分28
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4

总分56

2.风险承受态度
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分

最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性6

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元,黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标(均为现值)
1)黄先生预期公司已过了高成长期,未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息,就黄先生可分配的税后红利,需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3)子女打算从初中开始就读国际学校,打算女儿到英国念硕士,预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年,各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4)预计13年后与妻子一起退休,退休后日常开销每年20万元,退休后前10年旅游的费用每年10万元,另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外,女儿会没人照顾,该怎么办比较好?
6)李小姐私下找你,告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有,担心万一离婚,自己将来没钱养老,该怎么办?
7)黄先生想知道经由上述规划后,若退休30年后过世,还有多少遗产?

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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