AFP结业案例-王先生两地家庭财务规划案例-理财规划报告书及EXCEL演算

AFP结业案例-王先生两地家庭财务规划案例-理财规划报告书及EXCEL演算

王先生每月薪35,000元,年终奖有两个月
王太太月薪15,000元,年终奖有两个月,
另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。
一家三口每月的日常开销6000元,厦门房租4000元,儿子的补习费1000元,养亲费1000元,停车费1000元,油费1000元。
年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元,每月由台北飞厦门的机票费4500元,房贷支出每月12000元。
王先生有标准的社会保险,缴纳4金。
王先生公司另有团体意外险50万,王太太公司有团体寿险,赔付金额为月薪的10倍。

财务诊断
流动性不健康

健康的适度负债

投资结构不健康
王先生家庭把大部分的资金以定期存款的的方式投资,这样虽然

家庭保障要全面
王先生明年起将作为家里唯一的经济来源,以


案例四 两地家庭 财务规划
1、家庭成员背景资料
王先生是厦门人,36岁,在北京工作,王太太32岁和8岁儿子在厦门居住,王先生每两周回厦门休假3天,属于中高收入忙碌型两地家庭。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
王先生每月薪35,000元,王太太月薪15,000元,夫妻俩的年终奖各有两个月,另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元,北京房租4000元,儿子的补习费1000元,养亲费1000元,停车费1000元,油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元,每月由北京飞厦门的机票费4500元,房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险,缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万,王太太公司有团体寿险,赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料
王先生一家目前居住厦门的这套房产价值约200万元,贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子,贷款50万元,空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款,另有投资型保单账户价值20万元以股票基金10万,预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元,缴费期20年已缴4年,目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元,养老金账户余额5万元。

4、 理财目标(均为现值)
1)王夫妻1年后准备生第二个小孩,届时希望辞去工作,全家住在一起北京。王先生打算在北京购房,预算300万元。厦门保留一处房产探亲用,不足部分贷款。
2)小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学,大学学费每年3万元,出国留学每年25万元,共2年。
3)25年后退休维持每月15,000元生活水准,退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。
4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5.请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程),并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

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