AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析

AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析-理财报告书和演算表

案例四 海归夫妻家庭理财

具体案例如下:

一、客户背景资料


35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室(个体户),年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元,房租8000元。资产方面,有20万人民币存款,当年在美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

二、客户理财目标


1)目前租住房产房东有意出售,开价300万人民币,金先生考虑是否购入。

2)两子女在美国学校念到高中,年学费各10万元现值,到美国念大学与研究所6年,年学费各4万美元现值。

3)夫妻准备25年后同时退休,退休后年生活费用现值10万元。

4) 赡养金先生父母,预计生活费与医疗费用每年5万元,还要持续15年。

三、基本假设


1)收入增长率,夫妻的生活费,子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%,

2)美元兑换人民币汇率以6.3计算。

3) 房屋贷款利率7%,贷款期限20年,最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。

4)金先生的公司未加入社保,但若金先生在该公司任职到退休,可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。

四、问题


1)方案分析:就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。

2)财务诊断:依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。

3)目标可行性分析:就能否达到金夫妻所有的理财目标,提出结论与调整建议。

4)请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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