AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下:胡葳家庭负债表.xls、换购屋规划.xls、教育规划.xls、内部收益率表.xls、生活费支出调整表.xls、投资敏感度分析.xls、现金预估表.xls 等众多试算表格!

理财案例分析
智达理财

第四小组:胡葳家庭理财方案
家庭背景介绍
万城现年33岁,太太胡葳与先生同龄,目前没有小孩,房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住,因此夫妻俩自行再外租了房子,目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族, 。一天一天的过去,胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已快要无法隐瞒这个事实了!

家庭综合财务诊断(一)
属于典型的蟋蟀族,储蓄率低,先享受后牺牲.目前胡葳只有8000元存款,而每月收支缺口就达6050元,本月生活就将出现赤字,生活会很糟糕.而信用卡刷爆,
附:胡葳家庭负债表.xls

家庭综合财务诊断(二)
目前可有三种偿债规划:
方案一:
为了节约开支,胡葳夫妇将不再租房,搬回父母处居住,月开支将省出 ,没有结余,无法完成今后的理财目标。
家庭综合财务诊断(二)
方案二:
因1个月后现金将断流,而且信用卡债务的利率太高,建议卖掉万城父母的房子,获取120万元,扣除剩余贷款18.2万元,还
家庭综合财务诊断(二)
方案三:
因目前70万的房子现已涨到120万元,采取

附:内部收益率表.xls

理财目标确立
根据以上3种偿债方案的现金预估表,分析方案的优缺点.并结合客户需求,征求意见后决定选择第3方案,以较低利率的补充贷款换掉高利率的信用卡透支,以解决短期现金支付危机.

附:现金预估表.xls
财务现况概述

胡葳和先生万城为上班族,当前每月的薪资分别为5000元和7000元.每月支出10580元,当前的资产有存款8000元,自用住宅买价为70万(市价120万),总贷款30万,已有万城父母还贷8年现剩贷款余款18.2万.目前有信用卡负债务40万,利率18%,需5.2年才能还清.

附:胡葳家庭负债表.xls
理财目标概述
胡葳家庭有以下的理财目标:
短期目标:
解决目前收不抵支的问题
中长期目标:
2年后生小孩,之后希望供子女念到国内大学.
希望7年后换屋,目标150万的新房.
夫妻俩希望在22年以后同时退休,每年花费6万元.
理财方案目录
理财目标概述
财务状况概述
家庭综合财务诊断
规划时所做的假设
理财目标确立
退休.换屋.子女教育.投资.保险等建议
实现目标调整方案

在规划时需做的假设
支出年成长率:2%
收入年成长率:2%
学费年成长率:3%
房贷利率:4.5%
投资报酬率:8%

附:内部收益率表.xls

退休规划的计算

换屋规划

附:换购屋规划.xls
可购房价敏感度分析

考虑不同投资报酬率下购房规划实现的可能性.

附:投资敏感度分析.xls
子女教育金规划

附:教育规划.xls

保险规划

可能存在的有关风险:
家庭成员重病的医疗开支
消费的过度开销

附:生活费支出调整表.xls


 

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