AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

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理财案例分析
章女士单亲家庭理财规划报告书

全方位理财规划报告书

客户:章女士
规划师:
完成日期:2011.年
服务公司:中国建设银行股份有限公司

尊敬的章女士:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事物进行更好的决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料的基础上,基于通常可接受的假设,合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司、保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、客户家庭基本状况
姓名年龄关系职业保险状况退休规划
章女士40岁本人私营业主,年收入10000元,年支出28150。无社会保险和养老保险55岁退休
章女12岁女儿学生无社会保险,有商业保险
二、宏观经济环境分析
货币供应量增速高位回落,人民币存贷款余额同比增量减少。
三、基本预测和假设
目前宏观经济持续成长,成长率预估为9%,通货膨胀率预估为3% 。利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为6%,
四、家庭资产负债表
资产负债表
客户姓名:章女士 日期:2011 年 2 月 单位:元

六、基本状况诊断

4、章女士无社保,无商业保险,女儿有一份寿险,章女士一人抚养孩子,家庭风险保障欠缺。
七、风险属性分析
风险承受能力评分表

八、家庭理财目标
经过与章女士母女进行沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:
1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业,每年学费现值为1.5万元。

九、保险规划
由于本方案为已婚单亲家庭,有养亲责任,采用遗属需要法规划保额。

弥补遗属需要的寿险需求章女
女儿当前年龄12

说明:
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用
未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算,n=未来生活准备年数,PMT=家庭年支出缺口,0,1)
应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
本案本人若失去收入,寿险保额需求为643900元

十、教育金规划 :选择8%收益左右的产品组合,满足女儿6年后读大学学费需求 。
十一、购房规划:购房选贷款分期,可缴20%的首付10万元,然后根据章女士年龄选择10年期按遏6%利率,月供3300左右,
十二、退休规划 :选择8%收益左右的产品组合,满足女儿6年后读大学学费需求 。
十三、再婚注意因素 :
一是财产公证预防纠纷建议在进行财产公证时,双方应该请执业律师做一份“律师见证”,一来比较隐蔽不怕“露富”,二来律师见证费用比公证处公证费用低。具体操作时,双方可先向相关专业人士咨询。
二是相互信任共同投资,要公开、透明,共同规划、协商安排、综合考虑。还有一点值得注意,不要保留太多婚前的银行存款,鼓励多购置房产、国债等有价证券,将流动资产转为固定的资产,以保护自己婚后的合法权益。
三是要合理设立遗产继承计划。婚前财产继承要明确;婚后的财产继承要经过双方沟通、协商,做出合理明确的安排,最好采用书面形式或立遗嘱的方法。
十四、以生涯仿真表检验理财目标的可行性

生涯仿真表
几年后章女士年龄税后收入日常支出购房子女教育保险支出现金流量投资资产条件假设
0100,000.00 通胀率3%
14180,150.00 (25,600.00)0.00 (2,000.00)(550.00)52,000.00 房贷利率6%
24282,554.50
34385,031.14 (27,159.04)(40,760.00)(2,163.20)(550.00)14,398.90 学费成长率4%
44487,582.07
54590,209.53
IRR=0.06

假设购房首付15万,贷款10年还清。
假设10年后盘出服装店收入=15*(1+9%)^11=387064

十五、金融产品配置计划
一)保险产品配置计划
建议应加保险种被保险人投保时间应加保保额建议保险公司需缴费期预估保费受益人
定期寿险章女士现在$64.39万元中国平安 定期寿险29 $126 章女士之女

二) 投资产品配置计划(不包括房产投资与实业投资)
投资产品已投资额投资额建议基金1建议基金2建议基金3
货币$0 $10800 活期存款南方现金增利博時现金收益
基金定投组合(每月)$0 $ 长盛中信全债嘉实债券融通债券
投资金额$0 $

1.保留6个月的支出当紧急预备金今及预备金,以货币持有。1800*6=10800元。
2.建议配置基金定投每月 元。

十六、风险揭示与理财目标跟踪

1) 所建议的投资产品以分散性投资的开放型基金为主,流动性风险与个别标的信用风险均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高,但均不能保证赎回时返还全部本金,过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险有投资人自行承担。

2)金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约2011年1月初为下次检查日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

十六、风险揭示与理财目标跟踪
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