AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

王家麟夫妇理财目标规划书

理财目标规划报告书

客户:王家麟(夫妇)
理财师团队:

完成日期:2010年8月13日
服务公司:

三、基本状况介绍
1、理财目标规划的目的:投资战略抉择;子女教育;内地迁居买房、租房抉择;养老退休规划需求
2、客户基本状况

在与王先生交谈的过程中,我们对其风险偏好进行了评估,并进一步了解了周先生的具体需求。
做相关的风险承受能力测评。

风险承受态度测评表

风险承受能力评分表2

四、理财目标

五、理财目标

七、客户风险属性分析

王先生的资产配置图如下:

1.租房的NPV计算
租房净现值假定租金每年支付一次,期初支付
CF0=押金+第一年租金=-8000-4000*12=-56000
1CFj=2CFj=3CFj=4CFj=每年租金支出=
-4000*12=-48000
5CFj=取回租金=8000
NPV=-240000

2.购房的NPV计算
购房的浄现值假定首付期初支付,购房的房贷本利为每年支付一次,期末支付
CF0=首付款=45万元
每年房贷本利摊还20n,6i,1050000pv,0fv,pmt=-91543.78
五年后的房贷余额15n,6i,
-91543.78pmt,0fv,pv=889095.98
NPV=-907718.9
-24000>-907718.9,租房净现值比购房高,所以选择租房。

3.同时考虑因素:
(1)近两年房产政策正在调整,可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.(注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。)
(2)购买房产的主要目的是自住,不用来投资,鉴于两者考虑,建议客户五年内租房。
(3)五年后假设店面经营的收益率为10%,若购买房产的内部报酬率为10.97%,可考虑购买房子。(注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生五年买房”。)

十三、定期检查的安排

根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约2011年8月初为下次检查日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财目标规划报告书的情况。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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