AFP理财案例大全-王先生家庭理财规划DOC报告书

AFP理财案例大全-王先生家庭理财规划DOC报告书

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一、案例简介
王先生,34岁,D市工作,税后年收入12万元(含公积金2万)
王太太,私企上班,税后年收入3万元
小孩,现年5岁,即将上小学
生活年支出,5万元
有22万存款,股票市值15万,自用房15万
王先生参加社会保险,王太太自负保险
现夫妻不在同一城市,夫在D市无住房
二、王先生状况分析
王先生是家庭的支柱,工作比较稳定,王太太在私企工作,流动性较强,目前二人虽然两地分居,但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁,明年即将上小学,王先生希望在D市上小学,如果不立即解决户口问题,每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房,即使目前单位提供宿舍,但购房是不争的事实,只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策,王先生手头积蓄也可以达到这个标准,因此,理财经理建议王先生首先在D市购房,解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析
根据王先生的基本状况,理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表
资产负债表 单位:万元

收支损益表
收入项目金额支出项目金额
工资收入15万元生活费支出5万元
缴纳保费3500元
支出合计53500元
收入合计15万元净收入96500元

结合王先生的家庭报表,理财经理做了一个财务诊断
流动性资产占比42.31%,流动性很强,收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%,根据王先生的年龄,投资比例过低,并且投资品种过于单一,不利于分散风险。
家庭保障不足,20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0,没有充分利用财务杠杆的作用,理财收益不高。
四、理财目标分析
王先生夫妻两地分居,孩子即将上小学,首先需要解决户口和住房问题。

五、参数设定
通货膨胀率为3%

六、投资规划
根据王先生的风险属性分析(附表1),王先生属于积极型的投资者,其现有资金在扣除首次购房动用10万元之后,尚余27万元,理财经理作了如下投资组合。预期收益在7.7%。

七、理财目标—购房规划2
随着孩子的成长,现有住房会感觉小一些,
八、理财目标—购车规划
在王先生40岁时,即第6年,王先生可以通过换购住房时,提取这一阶段的住房公积金,预计12万元,用于购买轿车一部,改善现有生活质量,同时,生活费年支出增加1万元。

九、理财目标—子女教育金
根据2005年全国各级学校收费标准,理财经理对教育投入作了如下规划

十、理财目标—退休规划
由于孩子读完大学尚需18年,王先生现年34岁,所以设定王先生夫妻55岁退休。
退休后保持现有生活水平,年支出增加1万元养车费用,现值为63500元。
退休规划设定80岁,即从退休之时规划25年退休资金。
从退休开始,王先生和王太太一家人可以每年拿出1万元用于旅游开支,共持续5年。

十一、理财目标—养亲规划
由于王先生现年34岁,其夫妻双方的父母应该步入退休的年龄了,因此,从现在开始王先生每年需要准备24000元给双方老人,直至55岁退休。
十二、理财目标—家庭保障
基于王先生夫妻都已经缴纳了社会与医疗保险,王先生另有20万意外伤害险,所以在保险规划中根据王先生的保险需求分析,每年额外支付1万元保费用于家庭保障,累计缴费20年,至55岁退休。
十三、保险规划

十四、理财目标可行性分析
通过对各项理财目标内部报酬率测算IRR=7.68%,投资组合预期收益在7.70%,具有可行性。

十五、案例总结
本案例主要根据王先生的现状,设定几大理财目标,并采用内部报酬率法测算其可行性,从而进行实际规划。

附表1
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
34总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分41
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6

附表2
内部报酬率生涯仿真表车贷利率0.00%收入年成长率预估3.00%
ˇ调整前姓名王先生组别 房贷利率6.00%支出年成长率预估3.00%
调整后学费年成长率预估4.00%
年龄年月理财目标支出说明工作收入生活支出学费支出购车购屋养亲旅游净现金流量期末资产
034 Jul-04购屋130000 (63500)0(24000)0 270000 270000
135 J-05学费133900 (65405)(10000)(24720)0 33775 324498

附表3
保险需求分析表
规划日期2006-3-20

退休前祢补收入的寿险需求本人配偶代号说明财务计算器运用用
被保险人目前年龄34.0 32.0 A
预计退休年龄5555B


 

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