AFP理财案例大全-林建明家庭理财规划展示PPT理财规划报告书

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林建明家庭理财规划展示第十组理财团队
小组成员
十全十美 理财中心

理财规划书

专为林建明先生设计
规划目录
客户基本情况
客户财务状况分析
理财方案设计
案例背景
林建明先生现年30岁,从16岁起受国家栽培,成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有存款3,000,000元与150平米、价值1,500,000元的房屋一套(无贷款),也都是历年来的所得。由于年龄已过了该运动员的高峰期,林先生决定退出运动场,自行创业,并将在下个月与相恋多年的女友结婚。女友田虹现年27岁,为专治运动伤害的医生,目前年收入50,000元。预计婚后两人的生活费用为每月现值10,000元。退役后林先生无社保,田虹有社保但未投保商业保险。

问题(1)
1.编制林家的婚后资产负债表与现金流量表,并做财务诊断分析。
2.为林先生拟定三个方案筹措3,000,000元的创业资金,分析资金成本及风险。
3.若田虹的养老需求为夫妻需求的50%,与田虹的既得养老金相比是否有缺口?
4.为了降低创业风险对家庭生活的影响,拟定一个子女养育信托与退休安养信托计划,计算所需投入的现值。考虑此两笔信托提拨后,3,000,000元的创业资金应如何筹措?

问题(2)
5.创业以后的报酬率(以投入3,000,000元计)要达到多少,才能达成所有理财目标?配置合理的投资组合。
6.计算林先生夫妻婚后应有的寿险保险金额,并提供整体的保险产品组合。
7.如果林先生在退休时将运动用品事业转让,如何评估届时的转让价格?
8.提供林家的理财规划报告书摘要。

假设
通货膨胀率3%
房价成长率5%
学费成长率5%
房屋贷款利率6%
金融资产投资报酬率10%
创业贷款最高额度为1,000,000元贷款利率8%
一、家庭财务报表
(一)家庭资产负债表-1
家庭资产负债表-2

三、理财分析
林先生家庭属于家庭形成期阶段,预计的家计支出增加,保险需求增加。从林先生所做的调查来看,客户属于保守类,对风险比较厌恶。客户家庭现有资产较高,但是家庭的收入不稳定,也希望创业来维持现有高资产和高支出,但是自创企业的经营风险偏高,要重点考察创业项目并结合自身的优势。此外,林先生家庭中只有妻子有医疗保险,急需补全保险缺口,作为家庭的刚性支出,退休和教育金也应该及早规划,通过资产的配置完善家庭资产结构。
(一)创业规划-方案一

根据您对“创业方案”的分析、比较,您选择的是?
创业报酬率表
创业报酬率表续

(二)、换房规划
五年后换房的现值需求300万,则届时房产价格为365万,我们理财小组认为,首先卖掉旧房,房价的成长率5%,但考虑到房产的折旧率,预计 ,则五年后资金缺口 万元。
考虑到彼时林先生创业已经四年,产生了稳定的净现金流入,建议可以用这部分资金弥补。
(三)养老规划-田虹养老金

田虹养老金缺口

退休安养信托
由上求得两人年老时两人共需养老金额4355898,其中二人各占50%。

若以当前养老金信托来积累28年,以10%作为投资收益率,需要一次性投入资金245897元

(四)、子女教育规划

2、每年费用3000元现值,总共22年,则教育信托现值为255666元。

退休安养与子女养育信托

(五)、保险规划

子女教育金现值25566元计算,
(二)生命价值法计算
根据假设工资每年增长速度3%。若妻子收入中断,58岁前林先生的家庭消费开支缺口。

(三)保险建议-1
根据计算,林先生如果要获得足额保障,

(四)保额需求
保额需求-续
(五)保额计算
保险规划分析结果


 

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