AFP理财案例大全-杨先生家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

理财规划书

(素材十二)

前 言
尊敬的客户:
感谢您到金钥匙理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。

第一部分 基本信息整理

1、个人基本信息
表一 家庭基本信息
家庭成员年龄职业健康状况
杨先生30大学职员健康
杨太太31自由职业者健康

2、风险承受能力及分析
(1)杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。
(2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。
(3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。

3、理财目标

第二部分 家庭财务分析

1、财务报表
根据您所提供的信息,我们编制了如下各表:

表二 杨先生家庭规划前资产负债表
日期:2006年4月15日 币种:人民币

表三 杨先生家庭规划前现金流量表
日期:2005/4/16-2006/4/15 币种:人民币

备注:由于公积金和养老金是专项资金,支取时间与用途有特殊规定,因此在现金流中不予考虑。
2、财务分析

第三部分 理财规划建议

1、投资规划
(1)消费建议

表四 开放式基金推荐分析表

3、保险规划

单位:万元
意外死亡状况当前水平(年)若丈夫身故若妻子身故

缺口05
1、如果有一方发生意外,则生活开支降为原来的70%,计算到退休前。
2、子女养育费用:到24岁大学毕业前,每年生活费用平均1.2万元,准备教育基金12万元,合计40万元。
(1)健康风险

(2)财产风险
一般贷款购房,都会要求购买房屋财产保险(不一定全额),但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大,为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失,建议投保家庭财产保险。
(3)具体险种推荐:
表六 保险组合

4、养老规划
(1)养老需求
杨先生有社会养老保险,杨太太由于职业的原因没有任何的保险,从表七可以看出杨先生夫妻有324万元的养老缺口,需要从现在开始进行投资积累。
表七 养老缺口测算表

第四部分 理财规划总结

2、理财规划实施明细
以上的理财建议是在一些假定的前提下,根据您目前的财务状况,结合您所提出的理财目标制定的。表十将各个阶段的理财目标与实施方案做了简要的归纳:
表十 理财规划实施明细

3、理财策划预期
如果您按照以上的理财方案逐步的实施,三十年内(退休时)您的金融资产将会发生巨大变化:

第五部分 风险提示声明


 

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