AFP理财案例大全-李中慈理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

恪尽职守

家庭基本情况
先生:李中慈,36岁,台商,在上海工作了10年,现已辞职

李夫人:36岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇

女儿:8岁,小学一年级
资产负债表(单位元)
李先生真有“钱”!无债一身“轻”

基本参数假定
通货膨胀率4%,
房价成长率10%,

短期理财目标
立即筹集
500,000
元的创业
基金!

上海换房

3年后,
在上海
换一座
价值200万的大房
望女成凤

女儿18岁出国留学,
六年拿硕士,
每年需学费
现值20万元
夕阳无限好
李先生60岁退休。
在每月生活费
现值15,000元,
每年旅游支出20,000元。

风险测评对李先生的生活状况,历史投资行为、家庭负担等进行定量分析
创业规划
筹措50万创业资金之一赎回基金

且房价处在高增长期,丧失房产增值的机会。

筹措50万创业资金之三房产抵押贷款
房产抵押贷款50万元,10年期限,年供7.1万元。可投资性资产145万元。
房产抵押,居住质量不会下降。
增加房贷支出压力
创业第一年收入10万,第二年收入20万,三年收入30万,以7%收益率折现出现1万元的缺口。以存款弥补缺口。

换房规划
3年后原房屋价格159.7万元,欲购房屋价格是266.2万元。
还抵押贷款38.5万元

个人保险分析
现有保额为25万的终身寿险,不足以防范个人风险。应增加投保终身寿险、意外险,房贷险,子女教育金保险,财产险。

通过测算,换房前还需要815万的保额需求。
换房后因负债贷款买房,由此保额提升到921万元。

个人保险调整计划
故应增加912万保额,每年增加保费6万。


 

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