AFP理财案例大全-朱先生百万房产老总理财PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

理财案例分析
朱先生理财规划书

理财规划报告书
客户:朱先生

理财团队:理财教育网第小组

完成日期:2010.5.5

朱先生理财规划方案
家庭背景介绍
客户风险承受能力评估
综合财务诊断
规划与建议
声明
尊敬的朱先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。

家庭背景介绍
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

朱先生想经由规划后能够满足女儿留学费用需要、退休后生活费用需要、退休后设立助学基金需要、当前保险保障是否恰当,以及自己辞世后还可以留给女儿多少遗产等问题相约本工作室为其做一个个性化的理财规划方案。

理财目标概述
女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生
朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。
财务状况概述
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。家庭每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。
当前的资产有银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。
基本假设备件
通货膨胀率4%
房价成长率4%
学费成长率5%
存款平均利率2%
薪资成长率5%
年投资报酬率在其工作期间为8%,在其退休后为6%
年贴现率4%
个人养老金平均报酬率3%
住房公积金平均报酬率3%

朱先生家庭收入分析
当地平均工资为2500元,则社会保障缴费基数上限为2500×3=7500;
个人社保费率:住房公积金10%,养老保险8%,医疗保险2%;失业1%;
单位缴费费率:住房公积金10%,养老保险20%,医疗保险6%;失业2%;
薪酬所得适用个人所得税费用扣除额为月2000元,采取九级超额累进税率.
住房公积金账户余额10万元,养老金帐户余额15万元。

罗先生夫妇收入分析
社保缴费费基是7500元
朱先生税前年薪收入400000元

朱太太年实际收入=6169×12=74028元

罗先生夫妇收入分析
利息收入5万元(是银行存款200万的利息收入,不用计税)

教育基金规划:
折现率(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%
留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
现值为PV(2.86%,4,200000,0,1)=767248.45元
教育金准备缺乏弹性,建议用现有资产进行配置。

退休规划:
假设朱先生活到80岁(即30年后过世),朱太太活到85岁。
10年后罗先生夫妇养老保险金账户余额为:

10年后社会月平均工资为:

给朱夫妇提供的保险规划建议
应有保额=个人未来净收入的年金现值

给朱夫妇提供的保险规划建议

另考虑意外伤害风险对家庭收支造成的重大影响,建议朱先生夫妇投保意外伤害险。
合理的意外险额度为寿险两倍,以预防意外半残情况。

投资规划
在与朱先生交谈的过程中,我们对其风险偏好进行了评估。

风险承受能力评分表(61分)
风险承受态度评分表(30分)

客户属于中高等风险能力与中度风险承受态度的人,除了紧急预备金仍以存款或货币基金的形式持有外,参照以下的风险矩阵:
风险属性界定
投资规划

3.平衡型与股票型基金:目前可先多投入平衡型基金,根据大盘走势,逐步投入成长型基金.根据国际及我国长期基金投资回报率统计,预计平衡型基金年收益在8%左右,股票型为12%,建议配置总生息资产的38%,其中平衡型基金配置60%,股票型基金配置40%。

投资比例示意图
投资规划
假设朱先生不变现其他资产,用目前200万元银行存款和年税后收入进行资产积累,按目标顺序法计算是否能够达成其理财目标。
目标顺序:
1、教育金积累
2、退休金积累
3、助学金积累
投资规划
首先应准备紧急预备金:以三个月支出来计算紧急预备金,年支出20万元/4=5万元,现有存款只需保留5万元。
教育金:当前女
年储蓄=236340元


 

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