AFP理财案例大全-张英武家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

张英武理财规划书

沃德理财中心

理财师:
目录
第一部分:家庭财务状况与理财目标浅析
第二部分:教育金 退休 保险 换房规划
第三部分:家庭理财规划
第四部分:理财规划的执行和产品选择
第五部分:重要提示
家庭财务状况与理财目标浅析
张英武家庭现状
理财目标
张先生目前的资产负债表
家庭资产占比
张先生目前的收支损益表
家庭年总收入分配占比
现家庭财务状况分析
1.从张先生家庭现在资产负债表可以看出其大部分资产为固定资产,占总资产中的63%。而流动资产方面,投资方式非常单一,仅采取了定存方式,然而当前定存回报率仅为2%,通货膨胀率却达到3%(不排除经济环境变化通胀率继续走高的情况),如果沿用原有投资方式,将会出现存款实际购买力继续下滑的情况。
2.从客户现在收支储蓄表不难看出,张先生作为家庭唯一收入来源年收入中大部分都用于现在家庭年支出。

根据现有情况及目标提出简单建议
首先现通胀率大于定存利率,银行存款实为负利率,因此张先生需要扩充投资渠道,选择合适的投资组合,提高家财投资回报率。

养老金的收益率=通货膨胀率=3%
每月提拔的公积金全部用来偿还新屋房贷;
买房后提取公积金3万元,其中1.5万做期初投资,1.5万元做紧急支付备用金以备不时之需。

子女教育金规划

退休规划
基于通胀率3%以及假设退休后的投资收益率5%
推算出张先生退休后的实际投资回报率为:

保险规划
考虑到张先生目前是家庭唯一的收入来源,却未作任何保障措施及相关的保险筹划;一旦其出现不测,有可能对家庭造成毁灭性的打击,出现破产危机。
由于张先生家庭并不宽裕,建议购买保费较低的医疗保险和人身意外险来达到保障目的。
按遗属需要法测算
考虑货币时间价值,遗属未来生活开支的现值

根据退休净值测算,同时考虑孩子教育和换房,如果以现在定期投资收益率计算,张先生需要工作到100岁以上.
如果调整投资收益率到假设投资回报率10%来看张先生也需要工作到80岁
显然:把换100万的新屋作为第一理财目标,将导致总资产流动性差以及储蓄率极低,最终引发随时可能出现的现金流问题。并迫使张先生延后退休,还需降低现在生活质量用以完成孩子的教育规划。
附表1:退休净值测算表

实现100万换房目标:方案二
前提条件:
一定要买100万房

附表2:内部报酬率生涯仿真表
实现100万换房目标:方案三
开源:为张太太寻找一份合适的工作
节流:降低每月生活费用

购买100万元房屋,支付子女大学教育费9.8万元、考虑退休规划,另加张先生每年保费1万元左右。建议由太太出去工作,每年收入至少增加2.4万元,增加生息资产比例;同时缩减开支1.5万元后,方可在极低储蓄率情况下,达成换屋目的,且换屋后每月减少1250元生活费用,较为艰苦.

附表5:开源节流后的退休年龄

小结:
从以上三种规划的实行结果不难看出:

建议张先生降低换屋标准并且立即换屋:
换总价在可承受范围的新屋

若考虑孩子教育、60岁退休与换房等因素,从附表3可以看出:
张先生可以承受的房价为64.8万元。
附表3:房价测算表

降低购房标准,选择购买64.8万元新屋,并且考虑到子女教育和保险后,每月只需减少生活支出525元即可.
在不同投假设资收益率情况下的退休年龄如下表:

张先生家庭理财规划方案
根据以上各项规划,为张先生家庭设立投资方案:
1.建议换屋:总投入在65万左右(位置倾向于小武初高中就学)
2.为张先生家庭购买一份保额为120万左右的保险套餐
3.鉴于长期的家庭生活会使人与社会脱节,建议张太太走出家门,投入职场,选择一份不是很辛苦又可以照顾家庭的工作,同时还可以提高家庭生息资产比例。
4.在投资方面:建议把储蓄资产投入到适当投资回报率的投资组合中,提高现有金融资产的实际投资回报率,为早日达成理财目标努力。

金融投资规划方案
张先生风险属性和风险态度均属于中性。
目前国内经济高速发展,人民币持续升值,证券市场牛市形态凸显,并有持续攀高趋势。

加上张先生的社保基本可以满足120万的保险需求缺口

投资方面:
推荐使用的定存方式:半年期(应对频繁加息)


 

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