AFP理财案例大全-幸福人生-杨义先生家庭理财规划PPT报告书

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理财案例分析

幸福人生-杨义先生家庭理财规划
AFP金融理财师培训班4组

家庭财务状况分析
资产负债分析
现金流量分析
风险承受能力和态度分析

家庭资产负债表
家庭现金流量表分析
分析:(1)、客户资产配置不合理:家庭备用金太少,不利于应付非常之需。(2)、房地产投资59.5万元,每月房租收入仅取得0.18万元,年投资回报率不足4%。(3)、资产负债比例失调,负债比例过高,收入还贷比55%。(4)、月收入32600元,月支出19300,月储蓄7300,储蓄率为22%,储蓄比例偏低。 建议:(1)、建议增加备用金数额至7.2万元,可将定存及国债转为活期存款(2)、建议将该房地产投资变现,提前归还消费负债及部分投资负债。(3)、杨先生应压缩生活支出,增加储蓄率。
理财目标

还清贷款:15年内还清贷款
子女教育:两个子女目前为5岁与10岁,18岁时各给与教育金10万。
夫妻退休:15年后55岁时退休,每年10万元可用。
购车换车:5年后购车30万,往后每6年换车,需增加15万车款,不贷款
家庭风险测试表

建议的资产配置

相关的假设
生活支出成长率:3%
通货膨胀率:3%
薪金成长率:5%
建立家庭的紧急备用金
配置资金额72000
配置资金来源当年储蓄额
资金运用32000存款40000货币市场基金

家庭的保障计划
敏感度分析:
1、按照现在资产负债组合,要达到所有理财目标所需要的报酬率为12%,依据目前的投资组合,无法达成所需要的报酬率。
2、房地产市场受政策影响陷于盘整,房地产投资59.5万元,每月房租收入仅取得0.18万元,年投资回报率不足4%,建议将该房地产投资变现,提前归还消费负债及部分投资负债。
3、若贷款利率上涨的比投资报酬率快,建议将现有的投资理财产品,尽量变现偿还负债;若贷款利率上涨的慢于投资报酬率,建议延长贷款的归还时间。
投资环境与产品分析:
由于目前的投资环境为股票市场触底缓慢回升,建议继续持有股票。
保单现金价值固定以3%的增值率成长,若要达到所需要的报酬率,在目前的市场展望下,投资型保单如果到期,也可将投资型保单转换成开放式基金,以提高投资回报率。
方案一:开源节流
方案二先还款后投资

目前负债总额为175.4万元,变现投资房产可归还59.5万元,变现投资型保单19.2万元,变现股票19万元,按消费负债、投资负债、自用负债的归还顺序进行偿还,可得消费负债余额为0,投资负债余额为11.9万元,自用负债余额为72万元,如按5年还清则每年需还20.07万元。

方案三部分还款与投资并进
投资组合建议
调整后的生涯仿真表
特别感谢


 

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