AFP理财案例大全-幸福人生-杨义先生家庭理财规划PPT报告书

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理财案例分析

幸福人生-杨义先生家庭理财规划
AFP金融理财师培训班4组

家庭财务状况分析
资产负债分析
现金流量分析
风险承受能力和态度分析

家庭资产负债表
家庭现金流量表分析
分析：（1）、客户资产配置不合理：家庭备用金太少，不利于应付非常之需。（2）、房地产投资59.5万元，每月房租收入仅取得0.18万元，年投资回报率不足4%。（3）、资产负债比例失调，负债比例过高，收入还贷比55%。（4）、月收入32600元，月支出19300，月储蓄7300，储蓄率为22%，储蓄比例偏低。建议：（1）、建议增加备用金数额至7.2万元，可将定存及国债转为活期存款（2）、建议将该房地产投资变现，提前归还消费负债及部分投资负债。（3）、杨先生应压缩生活支出，增加储蓄率。
理财目标

还清贷款:15年内还清贷款
子女教育:两个子女目前为5岁与10岁，18岁时各给与教育金10万。
夫妻退休:15年后55岁时退休，每年10万元可用。
购车换车:5年后购车30万，往后每6年换车，需增加15万车款，不贷款
家庭风险测试表

建议的资产配置

相关的假设
生活支出成长率：3%
通货膨胀率：3%
薪金成长率：5%
建立家庭的紧急备用金
配置资金额72000
配置资金来源当年储蓄额
资金运用32000存款40000货币市场基金

家庭的保障计划
敏感度分析:
1、按照现在资产负债组合，要达到所有理财目标所需要的报酬率为12%，依据目前的投资组合，无法达成所需要的报酬率。
2、房地产市场受政策影响陷于盘整，房地产投资59.5万元，每月房租收入仅取得0.18万元，年投资回报率不足4%，建议将该房地产投资变现，提前归还消费负债及部分投资负债。
3、若贷款利率上涨的比投资报酬率快，建议将现有的投资理财产品，尽量变现偿还负债；若贷款利率上涨的慢于投资报酬率，建议延长贷款的归还时间。
投资环境与产品分析：
由于目前的投资环境为股票市场触底缓慢回升，建议继续持有股票。
保单现金价值固定以3%的增值率成长，若要达到所需要的报酬率，在目前的市场展望下，投资型保单如果到期，也可将投资型保单转换成开放式基金，以提高投资回报率。
方案一：开源节流
方案二先还款后投资

目前负债总额为175.4万元，变现投资房产可归还59.5万元，变现投资型保单19.2万元，变现股票19万元，按消费负债、投资负债、自用负债的归还顺序进行偿还，可得消费负债余额为0，投资负债余额为11.9万元，自用负债余额为72万元，如按5年还清则每年需还20.07万元。

方案三部分还款与投资并进
投资组合建议
调整后的生涯仿真表
特别感谢