AFP理财案例大全-吴先生夫妇家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

理财规划书

理财规划报告书
(吴先生夫妇)

中国建行银行

吴**先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4.专业胜任说明:
理财师经验背景介绍如下:
1) 学历背景:金融本科
2) 专业认证:2007 年取得中国金融理财标准委员会认证的金融理财师AFP

一、家庭理财目标
(一)短期目标:准备孕育宝宝的花费。

二、财务状况分析诊断:
表一 家庭收入支出表(2007年度)(单位:元)
收入支出
吴先生工资收入 36000基本生活支出18000

三、基本假设:
根据我国经济环境的变化可能对报告产生的影响,为了便于做出数据详实的理财方案,理财师对相关内容做如下假设和预测:通货膨胀为每年5%,教育费用增长率每年5%,长期投资回报率为每年8%,预期寿命为85岁。

四、结合理财目标,制定具体方案
1、应急资金的准备。

2、购买商业保险,充实基本保障。
人生的三大风险包括意外、疾病和养老。作为今后家庭的主要经济来源,吴先生承担者养儿供楼的重任,仅仅依靠基本的社会保险远远不够,购买商业性的保险产品实属必要。其中保障性的定期寿险、意外险、健康险作为首选;当基本保障齐全了,才可考虑买养老产品。具体来说,可按以下方法计算保险需求:

理财提示:
一、上述资产配置的调整侧重于产品品种种类和时间的搭配,短期以流动性强的货币或短债基金为主,中、长期配以人民币理财产品和基金。这样的资产配置保障了家庭在每一个时间都能有充沛的现金流,中长期可获稳定收益和稳健回报,在风险与资本增长之间取得良好平衡。
二、降低投资品种的相关性,在股市、债市中进行配置,降低单一市场不可回避的系统风险,此外今后还可适当增加纸黄金、信托等金融资产。
三、保持身体健康也是重要的理财策略,会对家庭财富的积累产生不可低估的作用。

6、子女教育需求分析
子女从小到大近20年持续教育金的支付,其总额是惊人的,如果不预早策划准备,届时的收入可能难以应付。所以需要:尽早筹划,定期累计,专款专用,可以通过基金定投的方式实现。

五、调整后的各项家庭财务报表
从下列财务报表中看出,经过调整后,吴先生的购房、育儿、保险计划得以实现,生活质量得到提升,具备了更强的抗风险能力,各项家庭财务数据更趋合理
调整后的家庭收入支出表(2008年度)(单位:元)
收入支出
吴先生工资收入 36000基本生活支出18000

六、理财规划可行性分析
在未来的几年内,为实现各项理财目标,吴先生家庭将进入消费的高峰期。除了基本生活开支1500元外,每月需增
七、总结及跟踪


 

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