AFP理财案例大全-刘聪先生理财规划案例报告书

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理财案例分析
目录
第一部分摘要
第二部分基本状况与目标分析
一、基本情况与假定
二、资产负债与收支情况
三、理财目标分析
四、风险偏好分析
第三部分理财建议
一、创业再投资融资规划建议
二、税务规划建议
三、二次购房的规划建议
四、女儿出国留学和退休规划同步准备、分步实现的建议
五、保险规划建议
第四部分重要事项提示

第一部分摘要
在结合您目前的财务状况及需求后我们为您制订了个人理财规划书。本规划书兼顾了创业再投资、购置新住宅、女儿出国留学、医疗及养老保障等各方面需要,核心是通过综合和系统的财务规划实现和满足您的财务目标。
结合中国及世界目前经济发展态势,综合您的目前状况,本计划对未来因经济发展以及通货膨胀带来的收支变化考虑了3%的通涨率。
您能成为本行的客户,我们感到不胜荣幸!我们将与您一起不断地重新评估您的财务需求,并更新您的投资组合。
第二部分基本状况与目标
一、基本情况与假定
1、刘聪先生今年35岁,在上海自己创业几年,已初见成就,并计划在一年内扩大事业投资。目前公司投资回报率为50%,预计扩大事业增资后获利率略降为40%。
2、刘聪先生目前有一女,今年8岁,预计18岁时出国读大学。
3、本规划书系刘聪先生离婚前的规划书,如果其家庭婚姻出现变故,则另作关于离婚情况的专项财务规划。

二、资产负债与收支情况
1、目前的资产负债与收支情况

单位:万元
家庭资产负债表
科目金额占比
美圆存款(等值)3015%
股票型基金2010%

自营事业薪资收入3059%
自营事业分红收入2040%
收入总额50100%
年度生活支出3060%
年储蓄额2040%

可以看出,您现有的资产负债结构比较简单,没有负债;资产的流动性和安全性一般,但收益性好,显然从资产负债结构合理的角度出发,还存在很大的调整空间。其次在家庭资产中没有保险现金价值,保险额偏低。最后从年度收支情况表可以看出,生活支出偏高,没有保险费等其他年度支出。您系未来家庭主要收入来源;家庭收入全部来源于创业企业,如果企业一旦经营状况不佳,则家庭收入出现较大风险。
根据您的估算,上年度的家庭生活支出为30万元。我们可以把这部分支出作进一步的归类。
支出明细科目具体金额
旅游支出6万
家庭饮食支出6万

第三部分 理财建议
一、创业再投资融资规划建议
客户目前资产有:

离婚后理财规划补充意见

第一部分 刘先生离婚后的家庭财务状况分析:
刘先生离婚后的资产情况大致如下:美圆存款(等值)30万元,股票型基金20万元,暂时无负债,公司50%股份,年收入25万元;即使收益下降到40%,仍有20万年收入。

第二部分 情况变化后新的理财目标
1、向银行贷款购置新屋供父女俩居住,可以买多少价值的房屋?
2、维持女儿10年后出国念大学与硕士的计划;
3、自己退休后每年8万元、生活20年的退休金计划。

第三部分 理财规划书调整建议
在之前我中心向刘先生给出的理财规划书的基础上


 

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