AFP案例-都江堰王敏理财规划案例PPT

内容提要
一、情况简介
二、理财目标
三，合理假设
四、财务诊断
五、风险测试
六、理财投资建议书

创业 打算在成都创业，预计需要筹集10万元；希望以后每年3万收益
购房 打算在成都60万买房，预计5年完成计划
教育 儿子可以上成都的重点高中，然后送儿子上大学并读硕士
退休 希望60岁退休，退休后保持现有的生活水平
保险 在地震中，由于自己没有保险，损失严重，希望更多了解

以下相关数据的假设，是在充分考虑我国当前宏观经济状况，结合当前资本市场政策及发展方向的基础上，做出的合理推断。

资产：家庭只有储蓄存款， 且以活期存款形式存在，不能保持资 产的保值增值。
负债：由于发生地震，房屋被毁，导致资产减少，需要另外购置房产。
投资：家庭收入单一，只有薪资收入，投资资产为零。
保险：到目前为止，除了刘先生的社保强制险之外，王女士没有任何保险，也没购买任何商业保险。

风险态度评分表
报酬率
家庭风险测评结果
据测评，王女士承担的风险报酬率为6.8%，表明可承担适中的风险，内部报酬率为4.01%可实现

预期目标。综合看来，以稳健投资为主导思想，为客户设置报酬率4.8%为组合。

收支储蓄表

月可支配收入的计算:
按规定单位和职工个人缴存住房公积金和养老金的缴费基数不得超过当地职工上年度月平均工资的3倍。刘先生收入为15万，超过此标准，因此按当地居民的月平均工资2000元的3倍计算:
1、刘成的公积金为2000*3*12%= 720元，
养老金为2000*3*8%= 480元，
医疗保险和失业保险为（150000*3%）/12=375元；
2、刘成当前的税前月收入为150000/12=12500元，
月所得税为（12500-2000-1575）*0.2-375=1410元

3王敏当前的税前年净收入为30000元，
年所得税（30000-24000）*0.1-250=350元

4家庭月可支配收入=工资收入-公积金-养老金-（医疗费+失业保险费）-所得税支出=（12500+30000/12）-1410-720-480-375-4750/12=11619.17元。