AFP案例作业-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告下载

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以房养老晚年无忧案例
网络培训班第7788小组

案例背景介绍
1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁,赋闲在家,太太现年55岁,已退休。
2、家庭收支资料(收入均为税前)
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始,以个体工商户的身份参加当地的养老保险,60岁退休后可以领取基本养老保险,目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套,购买价40万元,现值60万元,尚欠银行贷款10万元,剩余还款年限为10年,银行贷款利率7%;另有一套商用房,成本价值60万元,目前市场价值100万元,没有贷款,每月可以获得租金收入3000元,但近来由于商用房所在地段商铺贬值,租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险,可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作,收入稳定,预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活费
理财目标概述
1 . 邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支,并且能和太太每年外出旅游,预计花销达到2万元一年,一直持续到他们70岁。
2 . 在他们70岁后,希望能搬到儿子工作的城市养老,但是不准备和儿子同住,希望把自用住房卖掉,但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金,如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3 . 如果商用房的租金收入出现下滑,邱先生不知道怎么应对。
4 . 夫妻俩害怕老年病多、因病致穷,对其家庭造成重要影响,不知道如何应对
条件假设与基本情况分析
假设:通货膨胀率4%,投资报酬率8%,预计能领取的养老金的年增长率5%,社会保险帐户收益率为4% ,房价成长率4%,房租成长率2%
假设邱先生与太太都在80岁终老 ,邱先生基本养老保险交费期限15年,在退休前5年不再缴纳 ,邱先生退休当年本人指数化月平均缴费工资3000元,当地上年度职工月平均工资为2500元。
根据客户基本资料得出房贷年还款额 PMT(7i,10N,10PV,0FV)=1.42万元。


 

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