AFP学员课件案例模块-李文与王静夫妇示范案例报告及案例评分参考表

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案例:年轻夫妻的长期规划

1.家庭成员背景资料
李文与王静夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。
男方父母: 均为58岁,原来在乡下务农,过去积蓄给小李夫妻购房,无退休金。

2. 家庭收支资料
李文年税后收入50,000元,王静年税后收入40,000元。现有年家庭支出48,000元,两人各占一半。

3. 家庭资产负债资料
三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,购买当时价值300,000元的住房,无贷款。现有存款50,000元,股票基金100,000元。除社会保险外未购买商业保险。

4.理财目标
1) 两年内将生育一个子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员,预计增加10,000元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。

5.假设条件
1)收入增长率5%,支出增长率4%,房价增长率4%,学费增长率5%,退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%,购房贷款成数70%,年数20年。房屋折旧率2%。无风险利率4%。
2) 作投资规划时,假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。


6、请根据李先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程。

AFP面授班案例评分表

测评标准具体指标
家庭财务分析编制资产负债表及收支储蓄表
家庭財務診斷、分析、建議
个性化与实用性客户风险属性表述
数据假设之合理性
策划方案专业性各备选方案的逻辑性
最适方案比較、分析、建议
计算结果与EXCEL表是否正确
金融产品结合性投资产品的适合性与可行性
保险产品的适合性与可行性
有效防范经营风险避免承诺与免责条款
演示技巧PPT制作内容规范性与易读性
报告时间控制
与客户沟通技巧(角色扮演)


 

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