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金融理财概述

1. (ABC0001)有关CFP资格认证制度的发展历史,下列说法错误的是()。
A. CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B. 1973年,CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志
C. 2004年,国际CFP理事会(the International CFP Council)伦敦年会上,国际金融理财标准委员会(FPSB)正式成立,统一管理全球除美国之外的CFP商标
D. 2005年8月,中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)签字加入国际金融理财标准委员会(FPSB)
解析: D:2005年8月,国际CFP组织与中国金融理财标准委员会正式签订合作协议和入会协议,国际CFP组织正式向社会宣布中国加入国际CFP组织。
2.(ABC0002)有关CFP商标的核心理念与价值观,下列叙述错误的是()。
A. 社会责任-强调以客户为中心的关系
B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力
C. 追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D. 尊重专业-专业规划人士的存在与增加,可以让社会大众获益
解析: 追求卓越——CFP代表金融理财的最高标准。
3. (ABC0003)下列关于CFP资格认证的四个E代表的意义的说法中,错误的是()。
A. Education-教育训练
B. Examination-考试认证
C. Experience-工作经验
D. Excellence-卓越表现
解析: 应为Ethics 道德操守。
4. (ABC0004)下列关于金融理财的意义说法错误的是()
A. 平衡一生的收入与支出 ,积累财富
B. 保障退休后的生活
C. 收入的增加和资产的超额回报
D. 管理和防范个人风险
解析: 收入的增加和资产的保值。
5. (ABC0005)下列关于金融理财的定义说法有误的是()
A. 金融理财是综合性的金融服务
B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务
C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划
D. 金融理财是一个过程
解析: 金融理财是针对客户一生来规划的。
6. (ABC0006)理财规划经历的三个阶段是()(1)代际赡养 (2)国家福利 (3)个人理财 (4)终身理财
A. (1)(2)(3)
B. (2) (3) (4)
C. (1) (3) (4)
D. (1) (2) (4)
解析: 理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。
7. (ABC0007)与国际金融理财标准委员会(FPSB)的宗旨不符的是()
A. 让CFP认证制度成为美国品牌
B. 提升金融理财及CFP认证的知名度
C. 使金融理财成为一个独特的新行业
D. 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流
解析: FPSB的宗旨是让CFP认证制度成为全球化品牌。
8. (ABC0008)金融理财的意义和价值在于()。 (1) 帮助客户平衡收支,积累财富 (2) 帮助客户防范风险和管理风险 (3) 保障客户退休后的生活 (4) 满足客户的一切要求,使用所有的手段为客户减少税负,获取最高的投资收益
A. (1) (3) (4)
B. (1) (2) (3)
C. (2) (3) (4)
D. (1) (2) (3) (4)
9.(ABC0009)根据中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财(Financial Planning)的定义,以下有关金融理财的要点的叙述中,错误的是()。
A. 是针对客户一生的综合金融服务
B. 不是客户自己理财,而是专业人员提供的金融产品推销服务,以帮助客户实现利益最大化
C. 是能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一个过程
D. 是通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案的一个过程
10. (ABC00011)以下各项描述符合FPSCC对金融理财完整定义的是()。
A. 金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
B. 金融理财(Financial Planning),是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。
C. 金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
D. 金融理财(Financial Planning),是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
11.(ABC00012)下面哪项不符合FPSCC金融理财定义的描述()。
A. 综合金融服务
B. 专业人员服务
C. 客户终生服务
D. 产品终极服务
解析: FPSB的宗旨是让CFP认证制度成为全球化品牌。
12. (ABC00013)金融理财的根本意义在于()。
A. 一生财务资源配置效用的最大化
B. 财富管理和风险管理
C. 减轻税收负担
D. 保障退休后的生活
13. (ABC00015)金融理财发展于()。
A. 银行业
B. 保险业
C. 证券业
D. 信托业
14. (ABC00016)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系,李女士很困惑,前来某银行咨询。关于CFP商标核心理念问题 ,理财经理回答正确的是()。
A. 通过理财让客户发财
B. 以客户为中心,客户有求必应
C. 代表金融理财的最高水准
D. 职业荣誉— CFP持证人受人尊敬

15. (ABC0017)中国大陆成为FPSB正式会员的时间是()。
A. 2004年9月
B. 2005年4月
C. 2005年7月
D. 2006年4月

保险测验题

1.在下列风险中,属于纯风险的是 ( )
A. 博彩 B. 企业投资 C. 股票投资 D. 意外死亡
2.以下哪项是无形风险因素? ( )
A. 易燃材料的存储方式 B. 老化的电线
C. 年久失修的排水系统 D. 道德风险
3.以下哪项是保险经营的理论基础? ( )
A. 保险利益原则 B.大数法则 C. 最大诚信原则 D.近因原则
4.大多数合同都是指合同当事人事先规定等价交换事项的协议;而保险合同则规定一方当事人向另外一方提供费用,以发生保险事故为条件获得另一方赔偿的协议。这类性质的合同也称为( )
A. 等价合同 B. 附和合同 C. 射幸合同 D. 要式合同
5.王某,2006年1月经医院诊断患了早期肺癌,在有意隐瞒病情的情况下于2月向保险公司购买了10万保额的重大疾病保险,同年12月王因肺癌死亡。保险公司理赔调查时查明真相,可以作出以下哪项对投保人最不利的理赔决定?( )
A. 赔付10万 B. 拒赔但返还保费 C. 拒赔且不退还保费 D. 双方协议理赔5万
6.以下关于保险的基本原则哪项论述有误? ( )
A. 弃权和禁止反言是最大诚信原则对投保人提出的要求
B. 保险利益原则的重要意义是防止道德风险及避免赌博行为
C. 补偿原则一般不适用于人寿保险
D. 代位追偿的意义是加快赔款速度和避免不当得利
7.人寿保险的纯保费的计算基础是( )
A. 继续率和死亡率 B. 利率和理赔率 C. 利率和死亡率 D. 费用率和死亡率
8.以下哪项不是意外伤害保险的免责事项?( )
A. 生效180天后自杀 B. 酒醉开车 C. 正当防卫 D. 地震
9.下列关于第二生命寿险的论述,哪项有误?( )
A. 为没有经济来源的子女提供经济保障
B. 为了遗产税现金需要
C. 保费相对第一生命寿险更高
D. 两个被保险人都死亡才给付保险金

10.李某投保了10万意外伤害保险,在寒冷的天气情况下骑车时被人撞入河中,获救后高烧并发得了严重肺炎而致死,请问以下哪项是保险公司应该作出的理赔决定?( )
A. 被撞和肺炎都是导致李某死亡的原因,保险公司赔付一半即5万
B. 保险公司认为肺炎是导致李某死亡的直接原因,属于除外责任,不予理赔
C. 李某死亡的近因是被撞,属于保险责任,保险公司全额赔付10万
D. 情况过于复杂,保险公司和李某家属双方协议作出理赔决定

11.赵某于2006年12月8日晚在家中通过某寿险公司代理人购买了定期10年保额10万的定期寿险,代理人向赵某收取了保费(现金)并开出了暂收收据,由于当天是周五,代理人没有将保费及时交到公司。9号上午赵某不幸车祸身亡。请问保险公司该如何作出理赔决定?( )
A. 因保费没有交到公司,该保单无法承保生效,保险公司不予理赔但退还保费
B. 保险公司全额赔付10万,同时追究代理人责任赔偿公司损失10万
C. 保险公司全额赔付10万,保单责任中止
D. 保险公司不承担责任,建议客户以法律途径解决

12.客户王某,30岁,投保10万保额的终身寿险,不同的缴费期决定了保单现金价值的增长速度。以下哪种缴费选择对应的现金价值增长最快?( )
A. 趸缴 B.终身缴 C. 10年缴 D. 20年缴
13.以下关于机动车交通事故责任强制险的论述,哪条有误?( )
A. 所有车辆必须购买
B. 非盈利行为
C. 除受害人故意制造的事故外,保险人均应赔偿或垫付抢救费用
D. 赔偿限额与被保险车辆是否有责任相关,无责任较有责任时赔偿限额高

14.赵某1970年11月21日出生,2005年10月20日向公司投保重大疾病10万,当时以35岁的投保年龄缴费年缴4500元(实际投保年龄应为34岁,费率是4200元),2006年10月20日,保险公司收续期保费时发现当时投保年龄有误,请问保险公司该如何处理?( )
A. 原保单退保,重新投保 B. 退还300元
C. 退还300元加一年利息 D. 向客户道歉,经济上不作处理

15.杨某于2005年7月6日通过保险公司代理人赵某投保10万终身寿险,保险公司于7月8号承保该保单,赵某随即与杨某联系准备送保单,但始终联系不上,直到7月25日才取得联系遂将保单送达,28日杨某因朋友劝说保险不好遂到保险公司申请退保。请问保险公司该如何处理?( )
A. 不同意退保 B. 同意犹豫期退保
C. 认为已超过10天以上,按正常退保处理
D. 双方协议退保

16.李先生拥有一张以自己为被保险人的终身寿险,保额30万元,他指定两个儿子为享有同等受益权的第一顺位受益人,妻子为第二顺位受益人。李先生身故时妻子和其中一个儿子都还生存着,请问保险金该如何分配?( )
A. 妻子22.5万,儿子7.5万 B. 妻子30万
C. 妻子及儿子每人15万 D. 儿子30万

17.某房屋保险价值20万,投保人向保险人甲、乙分别投保10万、15万,房屋火灾实际损失15万,无绝对免赔额的情形下,以下关于保险人甲、乙的赔付决定哪个是正确的?( )
A. 甲赔10万,乙赔15万 B. 甲赔8万,乙赔12万
C. 甲赔6万,乙赔9万 D. 甲赔7.5万,乙赔7.5万

18.假设某房屋保额10万,出险时因房价上涨因素房屋价值达20万,出险实际损失10万,请问保险公司该赔多少?( )
A. 10万 B. 8万 C. 20万 D. 5万

19.以下哪种保险产品一般具有现金价值( )
A. 家庭收入保险 B. 意外伤害保险
C. 两全寿险 D. 递增定期寿险

20.李某于2005年10月8号购买了10万保额定期20年的定期寿险保单,选择20年缴费方式,2006年10月8号李某因出差在外一直没有缴纳第二年的保费,12月7日李某在回家途中因车祸意外身故,此时还未缴纳续期保费。请问保险公司该如何处理?( )
A. 因保单已失效,保险公司不予承担任何责任
B. 不予理赔,但退还第一期保费
C. 赔付10万,但从理赔款中扣除第二年的应交保费及利息
D. 赔付10万,但从理赔款中扣除第二年的应交保费


 

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