AFP分组案例-华侨回国居住期间理财综合案例规划答案解析

AFP分组案例-华侨回国居住期间理财综合案例规划答案解析

一、客户背景资料
钱先生55岁,25年前年从侨乡到海外工作,最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场,年收入合人民币50万元,目前农场价值合人民币500万元,还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病,决定变现所有的金融资产汇回中国,用此资金回老家居住5年,陪伴父母最后时光。钱太太54岁,随先生回国,在巴西的有机农场由两个儿子照顾,回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费。
二、客户理财目标
1)尽快以30万元修缮老家旧房,与父母一起居住。
2)预计还要赡养父母5年,每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。
3)尽快买一部20万元的休旅车,5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月,浏览祖国大好河山,每年旅游费用3万元现值。
4)5年后回巴西侨居地时,希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。
三、基本假设
1)赡养父母,夫妻的生活费,国内旅游费用的增长率均为5%,
2)钱先生的堂弟在当地信用社当经理,可帮吕武申请到50万元修缮贷款,利率8%,以本利平均摊还法5年内还本付息。
四、问题
1)方案分析:就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表。
3)目标可行性分析:就国内居住期间能否达到理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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