AFP分组案例-临近拆迁户的家庭理财综合案例规划答案解析

AFP分组案例-临近拆迁户的家庭理财综合案例规划答案解析

一、客户背景资料
李兵60岁,李太太55岁,本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展,变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划,开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除,按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休,往后没有工作收入,两人的首年退休金合计只有2万元,但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外,还有国债50万元,没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女,女儿26岁已经出嫁,儿子28岁准备一年内结婚。
二、理财目标
1)购房规划:拆迁在即,尽快买一套市价150万元的房子居住。
2)协助儿子购买婚房:一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。
3)退休生活费规划:年生活费现值4万元,退休后生活25年。
4)旅游规划:未来10年每年2万元旅游预算。
三、基本假设
1)李兵住房公积金帐户余额12万元,住房公积金贷款上限50万元,利率5%。
2)一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。
3)存款利率3.5%,国债债息收益率6%。
四、问题
1) 方案分析:就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就拿到拆迁款后能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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