2017年AFP理财规划方案案例7-豪门梦碎人生规划

2017年AFP理财规划方案案例7-豪门梦碎人生规划

案例七-豪门梦碎人生规划
一、家庭成员背景资料
广州市的吕英女士 , 32岁,原为职业模特儿,多年前与某富豪建立情侣关系,为其生有一对双胞胎女儿,现年3岁。吕女士一直没有工作,自己与子女的生活费用均来源于富豪男友。并且为了很好的照顾两个孩子,雇有一个家庭保姆,每月支付保姆费用8000元,孩子的生活费用每月各2万元,每月吕女士的个人生活支出为15万元,主要用于购买各类者侈品和旅游。吕女士、孩子与保姆费用全部富豪支付。富豪赠予吕女士的资产包括,房产两套,—套位于市区,总价值2,000万元,—套位于郊区,总价值1000万元。吕女士与子女居住郊区别墅,市区住宅目前空置。除了住宅以外,富豪还赠与吕女士1000万现金,吕女士将其中的950万元存放银行定期存款,其余为现金与活期存款。富豪以吕女士的两个女儿为收益人购买了高额的保单,吕女士目前名下无任何保单。近日富豪男友外遇的对象杯有一男婴,与吕女士的感情破裂,不再向吕女士支付任何生活费用,但之前赠予的财产也并不要回。两个女儿还是归吕女士抚养,富豪每月支付10万元(固定金额)作为女儿的学费和生活费,该笔费用会持续15年。18岁成年之后的所有费用,均由吕女士负担。吕女士本人没有投保商业保险,但打算以每年5万元的保费预算来购买商业保险。
二、理财目标(现值)
1.工作决策:方案一:市区工作继续请保姆15年。吕女士考虑到白己还年经还想继续模特工作,预估月收入2万元,没有社保,但若能持续工作到退休可领取一笔终值100万元的退休金;为了方便工作,准备住在市区别墅,将郊区别墅出租,目前年租金一年15万元;方案二 :郊区生活不请保姆,自己全职照顾两个孩子,可省下保姆费支出,吕女士准备带孩子住郊区的别墅,将自己在市区的别墅出租出去,年租金30万元。
2.日常生活计划:
之前吕女士的生活费主要是依靠富豪男友,因此生活费支出较高,吕女士需要为自己的生活做一些节流。准备将富豪每月给的10万元生活费,每个月储蓄4万元,作为未来子女教育金储存。每月的6万元支出分配在本人、女儿、儿子三个人身上。
3.子女教育规划:
考虑到更好的生活环境,两个女儿大学前的教育费用含在每年24万元的抚养费用之内。吕女士打算未来在两个女儿18岁读大学的时候均送出国留学6年取得硕士学位,俩孩子每年需要花费的学费、生活费、房租费现值每人40万元。
4.退休计划:
吕女士需要为自己未来退休做一些打算,打算50岁退休,考虑到保证未来自己的生活品质,未来退休后生活费现值为年20万元。
注:所有的理财目标,如没有特殊说明,理想值与可接受值均设置为理想值。
三、基本假设
1.吕女士再工作的收入增长率7% ,房租收入增长率为5% ,学费生活费用增长率为5% 。
2.吕女士可忍受的本金损失为10%,为稳健型投资人。
3.未给出的假设以软件中预设的数据为准。
四、问题
1.方案分析:对吕女士是否重新工作做方案评估。方案一:不辞掉保姆,开始工作,住市区房;方室二 :辞掉保姆,不工作自己照顾两个孩子,住郊区房。
2.财务诊断:编制吕女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书

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