2017年AFP理财规划方案案例4-子女圆梦计划

2017年AFP理财规划方案案例4-子女圆梦计划

案例4-子女圆梦计划
一、家庭成员背景资料
韩世先生,45岁,杭州某上市置业公司高管,年税后工资收入90万元,妻子梁红女士,45岁,博士学历,杭州某高校教授,年税后工资收入15万元;另在一家培训公司担任客座讲师,获得税后劳务收入10万元;另在某上市公司担任独立董事,获得年董事酬劳25万元,另有家底金融投资收益4万元。女儿韩惠22岁,儿子韩胤18岁,都还在就学。家庭生活支出每年70万元,其中韩世夫妇每人20万元,女儿和儿子每人15万元。资产负债方面:夫妻2人有现有活期存款20万元,另有价值90万元的股票型基金。不动产方面,夫妻拥有位于杭州市中心的住房,用于自住,当前市值500万元,贷款已经还清。韩世先生另在北京购买了一套房产,当前市值1100万元,商业贷款余额500万元,剩余贷款期限18年,按月等额本息还款,现正对外出租,房租年税后收入14万元,夫妻二人都参加了“三险一金”,二人社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍,韩世先生个人养老险账账户余额28万元,已缴17年,梁红女士个人养老险账户余额18万元,已缴11年。二人公积金账户余额均为0元(已在购买二套房时提支)。韩世先生购买了保障期限30年期280万元的重疾险,年缴保费3万元,还需缴纳15年。
二、理财目标(未特别说明时,理想值与实际值一致)
1.退休目标:夫妇二人计划于60岁一起退休。退休后每人每年的生活费现值20万元。

2.旅游规划:夫妇二人希望退休时储备一笔现值200万元的旅游基金,可接受值100万元。
3.子女教育规划:女儿韩惠计划今年去美国纽约留学读研2年,每年的学费生活费现值为35万元;而儿子韩胤计划今年前往北京读大学本科,共4年,每年学费生活费现值10万元。
4.资助计划:儿子韩胤将在4年后大学毕业,韩世先生支持儿子创业,计划为儿子准备一笔终值1000万元的创业基金。
5.购房计划:若支持女儿留在美国工作,计划3年后在纽约为女儿贷款购置一套现值800万元房产。若选择支持女儿回国,则3年后准备一笔终值200万元的婚嫁金,并为女儿在杭州贷款购置一套现值550万元的别墅,都以最低首付计算,贷款也由韩先生负担。韩世先生希望3年后变卖北京的房产,作为女儿购房首付款与儿子创业的资金来源。
三、基本假设
1.收入增长率5%,社平工资与养老金增长率7%,北京房价增长率9%,杭州房价增长率7%,纽约房价增长率5%,学费增长率3%,生活费用增长率3%,房价收入增长率5%。
2.韩世先生只能选用商业贷款,国内购房首付不低于30%,美国购房首付不低于20%,国内商业贷款的利率4.9%,美国商业住房的贷款利率4%。国内或者海外以女儿的名义购房,均能够申请到30年期限的贷款。
3.韩世的风险属性为积极性。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。
4.未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1.方案分析:针对女儿在美购房或回国购房作方案分析。
2.财务诊断:编制韩世先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书。

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