2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦

2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦

案例1-超级车迷的跑车梦
一、家庭成员背景资料
赵刚先生,38岁,硕士学历,武汉某风险投资机构合伙人;赵太太,35岁,博士学历,某大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩,即将上小学。赵先生的年税后收入30万元左右,赵太太年税后收入10万元左右,另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右,因持有投资性资产而获得的金融投资收益5万元。现每年家庭支出中,一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元,赵太太年消费健身卡1万元。赵先生父亲,今年65岁,赵先生每年支付给3万元的赡养费用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元,定期存款10万元,债券10万元,银行理财产品市值20万元,自用一辆市值20万元的汽车。一家三口现住在市值150万元的新房里,产权在夫妻共同名下,目前的房屋贷款余额75万元,利率4.9%,剩余贷款期限7年,等额本息摊还。赵太太在学校购买的在个人名下的有产权福利房现在市场价格为100万元,目前用于出租,每月税后租金2,000元。家庭社会保险情况,赵先生无社保,赵太太有社保,缴费年限10年,妻子的社保缴费基数为8万元,目前养老金账户余额为5万元,医保账户余额为0,住房公积金按8%缴费,账户余额1万元;商业保险方面,赵先生2年前投保了某寿险公司的5年期保额20万元的定期寿险,期缴保费1,000元;赵太太投保了一年期保额10万元重大疾病险,保费1,000元已经缴清。
二、理财目标
1. 子女抚养和教育规划:
儿子养育费用为3万元,计划抚养到24岁为止。教育金从小学到国内硕士为止,小学到本科按照当地私立寄宿制从宽规划,硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
2. 赡养老人:
每年给65岁的父亲3万元,预计持续20年。
3. 买跑车规划:
赵先生是超级车迷,希望能在3年内购置一辆价格200万左右的跑车。每年养车费用4万元,使用5年后保留当收藏品不出售。原有旧车由赵太太使用,换车时不出售。
4. 退休规划:
夫妻两人预计到法定年龄后退休。退休后日常生活开销现值各5万元(可接受值4万元)。
三、基本假设
1. 夫妻两人的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。房租收入增长率10%。
2. 购置跑车首付50%,贷款期限最长5年,车贷利率6%。
3. 赵先生投资时可忍受的本金损失为10%,属于稳健型投资者。
4. 其他增长率参照软件的数据。
四、问题
1. 方案分析:买跑车的规划,对运用贷款和不贷款出售福利房做方案分析。
2. 财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4. 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5. 编制包含上述内容的理财规划报告书。
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