2017年AFP理财规划方案案例制作分析答案、案例理财规划报告书

2017年AFP理财规划方案案例制作分析答案、案例理财规划报告书

2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦
案例1-超级车迷的跑车梦
一、家庭成员背景资料
赵刚先生,38岁,硕士学历,武汉某风险投资机构合伙人;赵太太,35岁,博士学历,某大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩,即将上小学。赵先生的年税后收入30万元左右,赵太太年税后收入10万元左右,另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右,因持有投资性资产而获得的金融投资收益5万元。现每年家庭支出中,一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元,赵太太年消费健身卡1万元。赵先生父亲,今年65岁,赵先生每年支付给3万元的赡养费用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元,定期存款10万元,债券10万元,银行理财产品市值20万元,自用一辆市值20万元的汽车。一家三口现住在市值150万元的新房里,产权在夫妻共同名下,目前的房屋贷款余额75万元,利率4.9%,剩余贷款期限7年,等额本息摊还。赵太太在学校购买的在个人名下的有产权福利房现在市场价格为100万元,目前用于出租,每月税后租金2,000元。家庭社会保险情况,赵先生无社保,赵太太有社保,缴费年限10年,妻子的社保缴费基数为8万元,目前养老金账户余额为5万元,医保账户余额为0,住房公积金按8%缴费,账户余额1万元;商业保险方面,赵先生2年前投保了某寿险公司的5年期保额20万元的定期寿险,期缴保费1,000元;赵太太投保了一年期保额10万元重大疾病险,保费1,000元已经缴清。

2017年AFP理财规划方案案例2-双薪家庭创业决策案例制作分析
案例2-双薪家庭创业决策
一、家庭成员背景资料
张鑫先生,30岁,在成都市某软件公司担任技术部经理,年税后收入35万元,;妻子李媛,29岁,担任某公司主办会计,年税后收入9万元。女儿张丽3岁,正准备上幼儿园。家庭日常支出12万元(已含养车支出),其中先生妻子各4.5万元,小孩3万元。家庭有活期存款8万元,定期存款15万元,股票市值50万元,过去一年金融投资收益2万元。家中自有住房一套,目前价值150万元,房屋贷款余额60万元,商业贷款剩余期限15年,货款利率4.9%。家有自用车一辆,目前市值15万元。夫妻都有社会保险,缴费年限分别为4年和6年,社保年缴费基数分别为15万元和8万元,两人的社保个人账户养老金余额分别为6万元和3.2万元,个人医疗保险账户分别为1万和2,000元,公积金账户余额提取用于偿还房贷,目前账户为零。张鑫单位为其购买的团体意外险,保额50万元。张鑫给自己投保了一份定期寿险,保额60万元,保险期限20年,已缴费4年,每年保费1,550元。妻子无商业保险。

2017年AFP理财规划方案案例3-创业筹资方式决策案例制作分析
案例3-创业筹资方式决
策一、家庭成员背景资料
安吉先生,30岁,本科,北京一家互联网公司高级产品经理,年税后收入20万元;妻子谢嘉,硕士,北京某企业员工,29岁,年税后收入10万元,另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益1万元。现每年家庭支出中,安吉先生6万元,谢嘉女士6万元。目前家庭有活期存款3万元,定投基金市值9,600元,股票市值20万,银行理财产品市值40万元,自用一辆市值30万元的汽车,无贷款。安吉先生婚前有一套住房,目前市值为400万元,采用公积金贷款,剩余贷款70万,还剩25年还清,贷款利率3.25%,按月等额本息还款。谢嘉女士婚前有一套住房,市值300万,无贷款,目前出租,每年租金4万元。夫妻两人都有社保,缴费年限分别为7年和5年。安吉年社保缴费基数为20万元,妻子的社保缴费基数为10万元,目前两人的养老金账户余额分别为5万元与2万元,医保账户余额均为0。住房公积金按12%缴费,夫妻住房公积金账户余额分别为0与5万元。保险方面,安吉今年投保了某寿险公司的20年期两全保险(分红型),保额30万,期缴保费13,000元,保单现金价值3500元,88岁生存可一次性返还30万元。

2017年AFP理财规划方案案例4-子女圆梦计划
案例4-子女圆梦计划
一、家庭成员背景资料
韩世先生,45岁,杭州某上市置业公司高管,年税后工资收入90万元,妻子梁红女士,45岁,博士学历,杭州某高校教授,年税后工资收入15万元;另在一家培训公司担任客座讲师,获得税后劳务收入10万元;另在某上市公司担任独立董事,获得年董事酬劳25万元,另有家底金融投资收益4万元。女儿韩惠22岁,儿子韩胤18岁,都还在就学。家庭生活支出每年70万元,其中韩世夫妇每人20万元,女儿和儿子每人15万元。资产负债方面:夫妻2人有现有活期存款20万元,另有价值90万元的股票型基金。不动产方面,夫妻拥有位于杭州市中心的住房,用于自住,当前市值500万元,贷款已经还清。韩世先生另在北京购买了一套房产,当前市值1100万元,商业贷款余额500万元,剩余贷款期限18年,按月等额本息还款,现正对外出租,房租年税后收入14万元,夫妻二人都参加了“三险一金”,二人社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍,韩世先生个人养老险账账户余额28万元,已缴17年,梁红女士个人养老险账户余额18万元,已缴11年。二人公积金账户余额均为0元(已在购买二套房时提支)。韩世先生购买了保障期限30年期280万元的重疾险,年缴保费3万元,还需缴纳15年。

2017年AFP理财规划方案案例5-居住城市的抉择
案例5-居住城市的抉择
一、家庭成员背景资料
在深圳市工作的刘毅先生,28岁,未婚,是一家大型国有企业的总经理秘书,年税后收入16万元,年生活费现值5万元,年房租支出3.6万元。目前的资产除了活存3万元以外,市值93万元的上市公司股票,勉强回本,炒股资金来源为亲友借款,目前贷款余额50万元,利率3%,剩余期限10年,按年等额本金还款。刘先生养老金账户余额4万元,缴费年资4年。住房公积金账户余额6万元,医疗保险账户余额1万元。没有投保商业保险。6个月前回安徽蚌埠老家相亲,与亲友介绍在蚌埠市工作的27岁女友开始交往,已论及婚嫁,刘先生目前面临着继续留在深圳打拼,还是回老家蚌埠过安稳生活的抉择。

2017年AFP理财规划方案案例6-老年家庭养老依归案例制作分析答案
案例6-老年家庭养老依归
一、家庭基本状况与财务状况
刘金先生61岁,高中毕业,在长春经营一家粮油贸易有限公司,企业账面净值300万元,过去一年的税后分红30万元,刘先生从公司领取年税后薪资收入10万元,社保缴费基数为10万元,已缴费15年,养老金账户余额15万元,住房公积金余额16万元,医疗保险金账户为5万元。刘太太,63岁,大专毕业,退休教师,已退休8年,每月养老金4,000元,医疗保险金账户为3万元。过去一年刘先生夫妻的生活费支出分别为10万元和8万元。刘先生家庭有单位分配的房改房价值50万元,另有一处价值300万元的底商正在出租,每年租金10万元,还有一处价值500万元的自有厂房,每年租给企业使用的租金是20万元,自用汽车价值30万元。金融资产有活存10万元,理财产品150万元,股票市值20万元,基金市值20万元,刘先生投保了终身寿险,保额100万,已累积现金价值50万元,保费已缴清,刘太太没有商业保险。过去一年的金融投资收益为15万元,家庭所有资产为夫妻共有。刘先生夫妇的大女儿、二女儿和小儿子都已结婚,小孙子现在2岁,均生活在北京。近年由于夫妇二人身体每况愈下,考虑退休后在长春换一处较大住宅,并雇佣一位保姆来照顾夫妇二人的生活起居,还是在退休后搬去北京与小儿子一家同住。

2017年AFP理财规划方案案例7-豪门梦碎人生规划
案例七-豪门梦碎人生规划
一、家庭成员背景资料
广州市的吕英女士,32岁,原为职业模特儿,多年前与某富豪建立情侣关系,为其生有一对双胞胎女儿,现年3岁。吕女士一直没有工作,自己与子女的生活费用均来源于富豪男友。并且为了很好的照顾两个孩子,雇有一个家庭保姆,每月支付保姆费用8000元,孩子的生活费用每月各2万元,每月吕女士的个人生活支出为15万元,主要用于购买各类者侈品和旅游。吕女士、孩子与保姆费用全部富豪支付。富豪赠予吕女士的资产包括,房产两套,—套位于市区,总价值2,000万元,—套位于郊区,总价值1000万元。吕女士与子女居住郊区别墅,市区住宅目前空置。除了住宅以外,富豪还赠与吕女士1000万现金,吕女士将其中的950万元存放银行定期存款,其余为现金与活期存款。富豪以吕女士的两个女儿为收益人购买了高额的保单,吕女士目前名下无任何保单。近日富豪男友外遇的对象杯有一男婴,与吕女士的感情破裂,不再向吕女士支付任何生活费用,但之前赠予的财产也并不要回。两个女儿还是归吕女士抚养,富豪每月支付10万元(固定金额)作为女儿的学费和生活费,该笔费用会持续15年。18岁成年之后的所有费用,均由吕女士负担。吕女士本人没有投保商业保险,但打算以每年5万元的保费预算来购买商业保险。

2017年AFP理财规划方案案例8-厦门工程师的希望工程案例制作分析答案
案例8-厦门工程师的希望工程
一、家庭成员背景资料
陈德先生现年45岁,任职厦门道路工程公司工程师,年税后收入20万元。陈太太现年43岁,厦门自贸区企业职工,税后10万元。此外,还有金融投资收益5万元。女儿18岁即将念大学,家庭年生活支出12万元,赡养双方父母年支出4万元。现有资产:现金及活存10万元,货币基金30万元,股票60万元,债券型基金净值50万元。自有住房目前市价180万元,房贷已还清。汽车一辆15万元。另陈先生社保与公积金缴费基数为当地社平工资的3倍,住房公积金账户余额26万元,养老金账户余额20万元,缴费年资20年。陈太太社保与公积金缴费基数10万元,住房公积金账户余额13万元,养老金账户余额10万元,缴费年资20年。医疗保险账户均为0。目前夫妻都投保了重大疾病险,保额各20万元,年交保费各5000元,还要交10年。

2017年AFP理财规划方案案例9-离异明星的重塑人生规划
案例9-离异明星的重塑人生规划
一、家庭成员背景资料
吴元先生今年35岁,是一位在国内小有名气的演艺明星,最近因出轨被爆料不得已与妻子协议离婚,由于是过错方,其名下在北京的一套价值1,200万元住宅离异后归妻子所有,但仍有200万元贷款需吴先生在5年内进行偿还(视为金融投资贷款,利率同房贷);雪上加霜的是,由于形象受损,所代言的公司以涉嫌违约名义向吴先生提出高达800万元的违约赔偿金(视为在1年内需还清的消费信贷);有一个1岁的儿子判给妻子,需每月支付1万元抚养费直至18岁,预计孩子18岁之后出国留学,需支付每年30万元的留学费用持续6年;吴先生过去1年(离婚前)的税后演艺与代言收入500万元,金融投资收益10万元,房租收入40万元,家庭生活费总支出100万元。离婚后的个人年生活费支出降为20万元;离婚后的资产有活期存款20万元,股票市值200万元,理财产品市值50万元,自有住宅市值900万元,商业贷款400万元,剩余期限10年;投资性商铺市值1,000万元,无贷款;自用车一辆市值80万元。保险方面,吴先生没有五险一金,有重大疾病保险,保额200万元,保费每年4万元,仍需缴纳10年。

2017年AFP理财规划方案案例10-中年夫妻为子购房付首付案例解析答案
案例10-中年夫妻为子购房付首付
一、家庭成员背景资料
重庆市的张勇先生,50岁,是省医院的外科主任,年税后收入26万元。妻子刘芸女士48岁,是银行的副行长,年税后收入36万元。过去1年家庭年生活费总支出20万元。儿子张小亮23岁,本科刚毕业,已成功申请剑桥大学的硕士。张先生名下有两套房屋:一套是自住房,价值200万元,无贷款;另一套是商铺,价值300万元,商业贷款余额150万元,还有10年还清,年租金收入8万元。家庭自用车一辆,在张先生名下,价值60万元,商业贷款余额20万元,还有3年还清。家庭金融资产均在张太太名下,其中活期存款10万元,债券20万元,股票50万元,过去一年家庭还有4万元的投资受益。张先生和张太太均有社保,张先生已缴费15年,目前养老金账户6万元,医疗保险个人账户余额为0元;张太太已缴费13年,目前养老金账户10万元,医疗保险余额为0元;两人的公积金账户均用来缴房贷月供,已无余额。张先生夫妻的缴费基数均为当地社平工资的3倍。张先生为自己和太太各投保了一份保额50万元的终身寿险,每份寿险的现金价值为25万元,保费均已缴清,受益人为儿子张小亮。

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