2015年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

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PPT文字摘要：

理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名刘荣 林宜
年龄30 28
婚否是 是
单位证券公司 外贸公司
岗位证券顾问 助理
属性较稳定 较稳定

目标理财　　　　　　　

基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3％
生活支出增长率

住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2％

个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率

家庭目标设置表
目标描述重要顺序预估现值实现时期 年数总金额
短期目标（两年以内） 　
结婚
购买自住房
　　　　　　
中期目标（长于两年短于六年）
3年后生小孩
5年后换房
　　　　　　
长期目标（六年以上）　
15年后再换房
孩子念大学学费 120000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
　　　　 总金额
家庭收支储蓄表（2015年）
　风　险　属　性　分　析
客户风险偏好分析
理　财　目　标　分　析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2015年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2015年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。