2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭,养老理财案例规划书DOC报告

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭,养老理财案例理财规划报告书DOC文档

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二、基本假设
1)三险一金缴费比例为:医疗2%,失业1%,住房公积金8%,养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%,8000×19%=1520元,6000×19%=1140元
白涛月薪应缴税:
王静月薪应缴税:

3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元,年支出42000元,储蓄83868元,储蓄率67%,是一个高储蓄率的家庭,近期又得到拆迁补偿款 万元,理财规划弹性大。
2)房屋贷款 万,财务稳健。
3)现有存款高于年支出,保持高流动性。
4)没有商业保费支出,夫妻只有社保未投保商业险,保障不足。
5)投资性资产(股票基金)占可运用资金四分之一,比重适当。
6)退休金替代率 ,退休后的生活基本得到保障。


四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1)退休前缴清 万元房贷。


附件案例题目:

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,
并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况(收入均为税前)
白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标(均为现值)
1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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