2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档

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注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）

2、这份案例报告书是DOC格式的文档，如果需要PPT格式的，请点以下网址： 2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT文档 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/889.html）

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元
白涛月薪应缴税：
王静月薪应缴税：

3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元，年支出42000元，储蓄83868元，储蓄率67%，是一个高储蓄率的家庭，近期又得到拆迁补偿款 万元，理财规划弹性大。
2）房屋贷款 万，财务稳健。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金四分之一，比重适当。
6）退休金替代率 ，退休后的生活基本得到保障。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1）退休前缴清 万元房贷。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。