2012年AFP刘荣先生案例-职业股民,成家计划理财案例规划PPT报告

2012年AFP刘荣先生案例-职业股民,成家计划理财案例规划PPT报告

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PPT文字摘要:

理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。


三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的:规划购房,子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名刘荣 林宜
年龄30 28
婚否是 是
单位证券公司 外贸公司
岗位证券顾问 助理
属性较稳定 较稳定

目标理财


基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3%
生活支出增长率

住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2%

个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率


家庭目标设置表
目标描述重要顺序预估现值实现时期 年数总金额
短期目标(两年以内)
结婚
购买自住房

中期目标(长于两年短于六年)
3年后生小孩
5年后换房

长期目标(六年以上)
15年后再换房
孩子念大学学费 120000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
总金额
家庭收支储蓄表(2011年)
风险属性分析
客户风险偏好分析
理财目标分析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房,鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金,所以可以


附件案例题目:

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁,本科学历(金融专业),曾在银行工作3年,2006年因股市向好决定辞职成为职业股民,与28岁林宜小姐交往2年,已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
刘先生为一职业股民,目前没有任何工作收入,也无社保,股票投资股息收入3000元,实现资本利得50,000元,每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理,月收入3000元,有一个月的年终奖,有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元,成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态,前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)
1)尽快改变目前职业股民身份,找一份固定收入工作,取得稳定现金流,尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职,来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。
2)希望能在一年内结婚,婚礼预算约5万,由男方负担。
3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责,贷款可由夫妻共同负担。
4)3年后生小孩,年生活费2万元,教育费用持续至本科,本科年学费1万元。
5)5年后换房120万元,15年后换房200万元,完成三宅一生计划。
6)预计60岁与配偶退休,享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7)婚后开始购买商业保险,请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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