2012年AFP刘荣先生案例-职业股民,成家计划理财案例规划XLS附表

2012年AFP刘荣先生案例-职业股民,成家计划理财案例规划XLS附表

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这个案例的附表制作包括以下系列子表:客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真


刘荣婚后资产负债表
资产项目资产(成本计价)资产(市值计价)负债项目
流动性资产存款53000 53,000消费性负债信用卡负债
小计53000 53,000小计

生活支出
退休前退休后
年度年份生活支出现值年度年份生活支出现值
2011026400.00 26400.00 20411
2012127192.00 24720.00 20422
2013228007.76 23146.91 2043377252.48 11970.84
2014350702.53 38093.56 20444
2015452223.61 35669.43 20455
2016553790.32 33399.55 2046684415.87 10982.95

学费支出
年度年份年龄儿子学费年支出目前年现值
20100-30.00 0.00
20111-20.00 0.00
20122-10.00 0.00
2013300.00 0.00
2014410.00 0.00
20155210210.25 8000.00


附件案例题目:

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁,本科学历(金融专业),曾在银行工作3年,2006年因股市向好决定辞职成为职业股民,与28岁林宜小姐交往2年,已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
刘先生为一职业股民,目前没有任何工作收入,也无社保,股票投资股息收入3000元,实现资本利得50,000元,每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理,月收入3000元,有一个月的年终奖,有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元,成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态,前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)
1)尽快改变目前职业股民身份,找一份固定收入工作,取得稳定现金流,尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职,来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。
2)希望能在一年内结婚,婚礼预算约5万,由男方负担。
3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责,贷款可由夫妻共同负担。
4)3年后生小孩,年生活费2万元,教育费用持续至本科,本科年学费1万元。
5)5年后换房120万元,15年后换房200万元,完成三宅一生计划。
6)预计60岁与配偶退休,享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7)婚后开始购买商业保险,请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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