2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭,养老理财案例规划书PPT报告

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注:
1、这是PPT报告,XLS演算附表请点以下网址2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭,养老理财案例规划EXCEL演算表 http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1442.html

2、这份案例报告书是PPT格式的文档,如果需要DOC格式的,请点以下网址2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭,养老理财案例规划报告书DOC http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1445.html

白先生家庭理财规划

客户:丈夫白涛先生
妻子黄云女士

理财团队:案例小组

完成日期:2011年02月xx日

方案提要

家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议

家庭成员背景资料
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

3、偿债能力比率(以成本计):(金融考试资料库),财务杠杆率较低。

4、投资比率:(金融考试资料库),在此水平下,即可保持适当的投资收益,又不会面临太高的风险。白先生家庭投资比率比较低。

5、负债收入比率:(金融考试资料库)

家庭财务分析

综上分析:目前白先生家庭财务和收支非常稳健,家庭负债低,投资率较低,而偿债能力强;没有流动性资产,不足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生;现金流中工资薪金比重高,投资性收入比重低,可选择适当的金融工具。但考虑(金融考试资料库)

风险态度评分表

忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分20
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息2
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平2
(金融考试资料库)
总分44

规划方案

因仅凭工资类收入,白先生家庭就可以完全达到其规划目标,且资金盈余很大,而且根据白先生家庭的实际情况,我们不建议投资风险相对较大的股票等工具,因此,主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足,以增加抵御风险的能力,另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置:
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费,2、终身医疗险日额100元,每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭,因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值
所以白先生的应有保额为(金融考试资料库)元
(金融考试资料库)
终身医疗险:按每人日额100元配置,则年缴保费(金融考试资料库)元/人。
白先生年缴保费合计=(金融考试资料库)元 。

定期检查的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约(金融考试资料库)。

附件案例题目:

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,
并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况(收入均为税前)
白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标(均为现值)
1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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