2010年AFP案例题-房产公司部门经理蔡先生家庭理财规划书-第二组

2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生家庭理财规划书-第二组

2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生家庭理财规划书PPT报告-第二组,案例背景资料:蔡先生45岁,是一家房产上市公司的部门经理,蔡太太32岁,银行职员,有一个4岁的儿子。

案例报告8大部分:
目 录
第一部分、温馨提示
第二部分、背景介绍
第三部分、假设条件
第四部分、理财目标分析
第五部分、住房公积金分析
第六部分、养老金分析
第七部分、家庭财务状况
第八部分、假设条件

第三部分、理财目标概述

蔡先生家庭有以下的理财目标:

希望参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案,两年交房,贷款为市价的三成。
希望儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学2年每年费用20万元。
蔡先生希望10年后退休,家庭维持现在的生活水平,且继续支付父母的赡养费10年。退休后和妻子花三年的时间在国内旅游,预计旅游总开销10万元。

理财目标分析

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房,本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累计生息资产仅有 万元。缺口达 万元。所以建议蔡先生按房屋市价申请贷款 万元,则需首付资金 万元。
如按照现行银行个人住房按揭贷款利率6%,若按揭15年,PMT(50,6%,15N)= 万元.考虑到蔡先生夫妇两人现有收入较高,且每年公积金缴存较多,有充足的还款能力,且希望在10年后退休,故建议蔡先生向银行申请10年按揭贷款,并以自有资金(25万元)和提取公积金账户余额(5万元)支付首付,并按揭10年,PMT(50,6%,10N)= 万元,蔡先生在退休时,商贷正好缴清。

蔡太太当前无保险,依据其遗属需要法为其生涯状况规划合理的保额,并计算应缴的保费为:

蔡太太也是家庭收入的重要来源之一
则应购买的寿险保额=家庭未来缺口的年金现值+赡养蔡先生父母现值+应备子女教育支出现值+家庭房贷余额及其他负债+丧葬最终支出当前水平(2万元,假设)-家庭生息资产=¥4,062,620.52

(接上页)
建立科学的理财观念—分散投资
不要把鸡蛋放在一个篮子里!

经计算内部报酬率为 ,为达到该目标,建议蔡先生家庭资产配置如下

您的风险承受能力较强,可以将较多的资产分配到股票型基金等风险较高的产品,我们建议:
核心资产组合80%,包括:
1) 的资金配置债券;
2) 的资金可配置股票型基金;
3)20%的资金可配置理财产品。
其他资产配置货币市场基金,既保持资金的流动性,又能取得一定的收益;另外,保持10%的短期存款,作为日常生活开支。

我们建议您办理一张建行的信用卡,可以灵活运用透支消费功能,以备不时之需。
由于您二位平时工作较忙,可能没有时间到银行打理您的资产,您可以签约建行个人网上银行,足不出户就可以办理基金交易、交费、股票、汇款等多种金融服务。

附案例题目:2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生案例

案例六上市公司高管

1、家庭成员背景资料
蔡先生45岁,是一家房产上市公司的部门经理,蔡太太32岁,银行职员,有一个4岁的儿子。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
蔡先生月收入2万元,年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元,赡养蔡先生父母每月800元,儿子幼儿园学费每月900元,其它支出每月约500元。

3、家庭资产负债资料
家庭现有住房90平米,市值50万元,无贷款。另有定期存款20万元,股票型基金10万元,股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外,没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元,养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%,团体寿险保额为月薪的30倍。

4、理财目标(均为现值)
1)蔡先生要参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案,两年交房,贷款为市价的三成,按揭15年还款,完工后才能转手。
2)儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学2年每年费用20万元。
3)蔡先生10年后退休,希望家庭维持现在的生活水平,且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游,预计旅游总开销10万元。

5、请根据蔡先生家庭的具体情况制作包括财务诊断,方案分析,投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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