2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生家庭理财规划书-第二组

2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生家庭理财规划书PPT报告-第二组，案例背景资料：蔡先生45岁，是一家房产上市公司的部门经理，蔡太太32岁，银行职员，有一个4岁的儿子。

案例报告8大部分：
目 录
第一部分、温馨提示
第二部分、背景介绍
第三部分、假设条件
第四部分、理财目标分析
第五部分、住房公积金分析
第六部分、养老金分析
第七部分、家庭财务状况
第八部分、假设条件

第三部分、理财目标概述

蔡先生家庭有以下的理财目标：

希望参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，两年交房，贷款为市价的三成。
希望儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。
蔡先生希望10年后退休，家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。

理财目标分析

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房，本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累计生息资产仅有 万元。缺口达 万元。所以建议蔡先生按房屋市价申请贷款 万元，则需首付资金 万元。
如按照现行银行个人住房按揭贷款利率6%，若按揭15年,PMT(50,6%,15N)= 万元.考虑到蔡先生夫妇两人现有收入较高,且每年公积金缴存较多,有充足的还款能力,且希望在10年后退休,故建议蔡先生向银行申请10年按揭贷款,并以自有资金(25万元)和提取公积金账户余额(5万元)支付首付,并按揭10年,PMT(50,6%,10N)= 万元,蔡先生在退休时,商贷正好缴清。

蔡太太当前无保险，依据其遗属需要法为其生涯状况规划合理的保额，并计算应缴的保费为：

蔡太太也是家庭收入的重要来源之一
则应购买的寿险保额=家庭未来缺口的年金现值+赡养蔡先生父母现值+应备子女教育支出现值+家庭房贷余额及其他负债+丧葬最终支出当前水平(2万元，假设)-家庭生息资产=￥4,062,620.52

（接上页）
建立科学的理财观念—分散投资
不要把鸡蛋放在一个篮子里！

经计算内部报酬率为 ，为达到该目标，建议蔡先生家庭资产配置如下

您的风险承受能力较强，可以将较多的资产分配到股票型基金等风险较高的产品，我们建议：
核心资产组合80%，包括：
1） 的资金配置债券；
2） 的资金可配置股票型基金；
3）20%的资金可配置理财产品。
其他资产配置货币市场基金，既保持资金的流动性，又能取得一定的收益；另外，保持10%的短期存款，作为日常生活开支。

我们建议您办理一张建行的信用卡，可以灵活运用透支消费功能，以备不时之需。
由于您二位平时工作较忙，可能没有时间到银行打理您的资产，您可以签约建行个人网上银行，足不出户就可以办理基金交易、交费、股票、汇款等多种金融服务。

附案例题目：2010年AFP案例题-房产上市公司部门经理蔡先生案例

案例六上市公司高管

1、家庭成员背景资料
蔡先生45岁，是一家房产上市公司的部门经理，蔡太太32岁，银行职员，有一个4岁的儿子。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。

3、家庭资产负债资料
家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。

4、理财目标（均为现值）
1）蔡先生要参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，两年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手。
2）儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。
3）蔡先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。

5、请根据蔡先生家庭的具体情况制作包括财务诊断，方案分析，投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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