2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告

2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭,携手共创未来理财案例规划PPT报告

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PPT文字摘要:

张大同先生、王欣女士家庭理财建议书
摘 要
第一部分: 家庭基本情况介绍
第二部分: 客户理财目标
第三部分: 相关参数设定
第四部分: 家庭理财目标分析
第五部分: 总结及相关提示

第一部分:家庭基本情况介绍
张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁 。
王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学 。
二人于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计划明年(2011年)再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
家庭收支情况
张先生月薪3万元,年终奖金6万元 。(税前)
王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元 。(税前)
夫妻均按照国家规定参加了三险一金。
家庭支出每月6000元,房租3000元,女儿大学学费每年1.5万元,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。(2010年初支出水平)
家庭收支储蓄表(2010年)
家庭收支储蓄表(2010年) (续)
家庭收支储蓄表(2010年) (续)
家庭资产负债情况(2010年初市值)
张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。
家庭资产负债表(2010年)

第二部分:客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
家庭收支储蓄表(2010年)
家庭收支储蓄表(2010年) (续)
家庭收支储蓄表(2010年) (续)
家庭资产负债情况(2010年初市值)
张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。
家庭资产负债表(2010年)

第二部分:客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

第三部分:相关参数设定
住房公积金计提比例 :单位、个人分别为工资的6%
养老保险个人计提比例 :工资的8%
医疗保险个人计提比例 :工资的2%
失业保险个人计提比例 :工资的1%
通货膨胀率 :
房价成长率 :
学费成长率 :7%
收入增长率(张大同) :
收入增长率(王欣) :
收入增长率(社平工资) :
银行存款利率 :
公积金贷款利率 :3.87%
房屋银行贷款利率 :
2009年度月社平工资 :4037元
养老保险金年收益率 :
医疗保险金年收益率 :2.25%
住房公积金年收益率 :
投资回报率 :

第四部分:家庭理财目标分析
2、从风险承受能力方面看:
根据张大同先生、王欣女士及其家庭的基本情况,我们为张先生做了风险属性评估。根据评估结果我们可以看出张先生的家庭在主观风险承受态度和客观风险承受能力两个方面均属于中高等风险承受能力者。
从风险承受能力看,张先生一家可承担一定的投资风险。故我们为其家庭配置的资产预期投资收益率确定为 。
家庭理财目标分析
3、根据预期投资收益率调整现有资产投资配置:
家庭理财目标分析
4、张先生家庭税、费后年收入情况
家庭理财目标分析
5、张先生各项家庭理财目标分析:
(1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,经过我们的测算将家庭资产按此列表进行分配是可以实现的。(详细计算见单目标规划表)

附件案例题目:

案例 再婚家庭,携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁,王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学,二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计画明年再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 (收入均为税前)

张先生月薪3万元,年终奖金6万元,王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元,房租3000元,女儿大学学费每年1.5万元,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元,王欣婚前自己也有30万元的股票基金,投资目前收益都持平,张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。

4、理财目标(均为现值)

1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?

2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。

3)大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4)张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

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