2010年AFP刘凯案例-再婚家庭筑巢烦恼理财规划PPT课件-第一小组

基本状况—家庭支出与资产负债
家庭月生活支出2000元

活期存款20万元

股票型基金8万元

住房公积金账户余额4万元
基本状况—理财目标
教育规划：未来4年每年要给儿子10000元的学费与生活费。
住房规划：1、购买65万元两居室，可等待。
2、量力而行，尽快买房。
退休规划：60岁退休后维持现有的生活水平。
旅游规划：退休后两人出国旅游，每年一次，持续5年。
基本状况—理财目标
住房规划目标与旅游规划目标并不明确，需与客户进一步沟通。
刘凯需尽早买房，购房最高价可达416000元。此最高价是在满足其他三个目标的情况下产生的，但不包括保险费用。可请客户自行选择购房价格。
尽早买房最高贷款计算
郭亚芬愿意等待，但未说明等待年限，需与客户进一步沟通后测算客户愿意等待年限内是否能实现购65万元二居室目标。
客户未提及旅游规划需要花费的金额，需与客户进一步沟通客户希望旅游的地点及出资限额。

基本状况—基本假设
收入成长率 2%
通货膨胀率 5%
费用成长率 5%
折现率 7%
公积金贷款利率 5%
公积金存款利率 3%
预期余寿 35年
与刘凯进一步沟通后确认该客户希望购买35万元住房。
与郭亚芬沟通后确认该客户希望在五年内实现购房目标。
与客户沟通出国旅游不设限，根据剩余资产情况决定。
财务诊断—资产负债表
财务诊断—收支储蓄表
财务诊断—财务指标分析
财务诊断—财务建议
降低流动资产比率，提高自用资产比率。建议购买自用房产。流动资产只需留足紧急备用金10000元。（月支出的3-6倍）
适度利用财务杠杆，提高负债比率。可提高自用负债比率。
受经济形势影响，理财收入偏低，可通过调整生息资产结构提高理财收入。生息资产种类单一，无风险保障产品。建议增加保险产品，根据风险属性调整生息资产结构。
收支结构相对合理。财务负担压力偏低，可适度增加理财支出。