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外高桥保税物流园区开展仓单质押项下贸易融资业务的探讨

[摘要]仓单质押业务在国内虽然出现的时间并不长，但由于受到企业界、金融业和仓储业的广泛青睐，这项业务正越来越快地发展着。对于保税物流园区银行和企业发展仓单质押贸易融资业务意义更为重大，但在经营过程中可能存在诸多的风险。本文通过介绍保税物流园区企业和银行面临的特殊情况，仓单质押的设计原理及其项下的贸易融资业务和仓单质押贸易融资业务可能存在的风险提出分析，提出进行风险防范的方法。

[关键词]仓单质押;贸易融资;风险;对策

一、外高桥保税物流园区开展贸易融资业务的优势和目前存在的问题
（一）外高桥保税物流园区开展贸易融资业务的优势
保税物流园区的综合优势已吸引大批跨国集团入驻，特别是国际知名物流、仓储和经营国际贸易的企业。国内外贸进出口企业为了享受园区政策，也纷纷在园区内成立物流公司。“区港联动”的操作模式和各项配套政策的出台将会使园区内国际贸易蓬勃发展起来，对于区内商业银行来说应该依靠地区优势，把握发展机遇，在物流园区内大力发展国际结算和贸易融资业务。目前物流园区建设刚刚启动，二期工程也在筹建之中，区内银行就应该适时介入，积极创新，在国际贸易融资方面拿出适合于物流园区企业的产品，抢占市场份额。
（二）园区企业开展贸易融资存在的问题

二、仓单质押贸易融资——物流园区企业贸易融资的创新
仓单质押是指客户（货主企业）把商品存储在仓库（仓储企业）中，然后可以凭借仓库开具的商品仓储凭证——仓单向银行（金融机构）申请贸易融资，银行根据商品的价值向客户提供一定比例的融资。在国际上，仓单质押贸易融资业务被大量运用在钢铁产品、化纤纺织品、天然橡胶、砂糖、木材、化工原料、矿产品、机械成套设备、水泥、汽车和一般性的畜产品上；在国内，仓单质押贸易融资业务被视为金融与物流合作的一项金融创新产品得到推广，其业务领域和经营方式、方法也越来越宽广，出现了如保税仓业务、多点保税仓业务、在货主企业进行质押品监管等仓单质押业务的变化形式。
仓单质押现在一般用于银行为企业解决资金周转的问题，结合物流园区的实际情况，可以将其运用到贸易融资业务中去。因为物流园区的一大功能就是保税仓储，由于海关、税务、外汇管理各项优惠政策的支持，物流园区将会成为国内外货物聚集地，成为国际中转、国际配送、国际采购和国际转口贸易的中枢点。物流园区得天独厚的地区优势将会吸引一大批国际知名的仓储企业入驻，如世天威即将入驻外高桥保税物流园区，其出具的仓单具有很强的流转性，而LME也有意在外高桥保税区设立标准仓库，LME标准格式仓单对于银行来说也是一个有效的贸易融资的质押凭证，这都为银行操作仓单质押业务提供了契机。
园区企业由于主要从事国际贸易及代理业务，有很强的贸易融资业务需要，比如进口信用证业务、进口押汇、保理、福费廷等，但是因为受到银行授信评级及担保条件的限制，无法操作。为了解决企业融资难的问题，可以设计企业用银行认可的仓单作为质押，银行对货物按照一定标准估价、折算后，确定授信额度，用于办理贸易融资业务。对于企业来说盘活了存货，周转了资金，放大了业务运作能力。而银行在控制风险的前提下，有了新的业务增长点，取得了新的突破。
但是由于仓储货物的价格波动、仓储损耗和其他不确定因素，银行所获得的质押物并不是总能够全部覆盖风险，为了将风险把握在可控范围之内，银行需要制定严格的操作流程，对货物种类，仓储企业的资质，仓单的要求，及贷后管理，风险控制，制订细则，真正做到风险可控前提下的业务增长。

三、贸易融资项下仓单质押的设计原理和分类
（一）设计原理
1、仓单的金融价值。仓单是仓储业者接受客户（货主）的委托，将货物收妥入库后签发的仓单。由于这种单据不单纯是提取货物的证明，还可以转让、互换和质押，因此具有有价证券的地位。
2、信息不对称对仓单质押贸易融资的影响。由于银行和企业之间的信息非对称性，银行与企业在信贷交易的过程中，企业拥有其自身盈利水平等方面的更多、更真实的企业内部信息，处于信息优势地位，而银行不拥有此类信息，处于信息劣势地位。

贸易融资业务风险成因分析及控制途径探索

摘要：当前，各商业银行的贸易融资业务发展快速，新的融资产品也层出不穷，如何做到在发展这一业务的同时，又能有效防范和控制风险，成为了各家银行关注的重点。本文笔者试通过对贸易融资业务风险种类及成因的分析，从而探索能够有效控制风险的途径。

关键词：融资方式、风险控制、管理模式

近年来，随着全球经济的复苏和发展，我国进出口量也呈现不断上升的趋势。外贸规模地不断扩大，促使以进出口贸易为背景的商业银行贸易融资业务快速发展，业务品种也不断丰富，与此同时，贸易融资业务的风险也渐渐暴露，不良率有所上升。本文将从目前我国商业银行所面临的贸易融资风险成因出发，探讨能够控制这一风险的有效途径。

所谓的贸易融资是指商业银行以进出口贸易为基础，在不占用或较少占用银行自身资金情况下，以企业的应收帐款或物权单据为第一保障，配合其他担保方式的短期融资方式。目前，国内商业银行所从事的贸易融资业务主要类型包括：进口开证、进口押汇、进口代付、提货担保/提单背书、出口押汇/贴现、出口发票融资、打包放款、国际保理、福费廷、保函等。对银行而言，贸易融资业务和其他资产业务相比较有着诸多的优势：贸易融资品种大都有明确的还款来源，如打包放款可通过议付信用证收汇还款，出口发票融资以其应收帐款作为还款第一保障等；贸易融资业务及其衍生的相关业务可为银行带来可观的利息收入、手续费收入、汇兑收益；贸易融资业务放款期限短，资金流转快，一般都在180天以内，对银行来讲加快了资金的流转速度；即使客户无力履行赎单或还款，银行在掌握货权的情况下仍可通过处理货物来归还贷款、减少损失；进出口贸易融资业务还能为银行直接或间接带来资讯信息，如本地或海外某市场情况，各种产品行销行情，不同行业的经营趋势及授信客户的经营状况等；它还带动银行综合业务的发展，影响到银行的国际结算业务、结售汇业务、存款业务及其他中间业务的。广义上讲，大力开展贸易融资业务对改善银行自身资本充足率有着较好的作用。因为贸易融资区别普通现汇贷款，其在风险资产计算中的风险权重较一般资产业务低，故一家银行可以通过资产配置来提高资产充足率，减少银行外汇资金紧张时对资金供需平衡的压力。总之，贸易融资业务较好地满足了银行对资产流动性和安全性的要求，具有较多优势，受到商业银行的普遍重视。
但和其他资产类业务一样，贸易融资同样具有一定的风险。由于贸易融资业务是以进出口贸易为基础，所以贸易主客体的资信、贸易环境变化等诸多因素都能影响贸易融资的安全性，咎其风险成因主要表现在以下几方面：
一、由于贸易融资自身的业务特点，各种主客观因素产生相应的业务风险。
三、融资业务的无序竞争破坏风险管理标准，加剧了新风险的形成。
四、提升工作人员的业务素质，合理运用激励机制，锁住业务人才。
国际贸易融资业务是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。商业银行国际结算业务的竞争，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律信贷等知识的复合型人才。首先要引进高水平高素质的人才，其次要抓好岗位培训，三是不断提高员工的服务质量和道德修养，四是强化风险意识，努力防范和化解国际贸易融资风险。在平时工作中，要注意国际业务案例的总结分析，及时积累经验，并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，以不断提高自身业务水平。