信贷审批人考试案例分析资料四-案例分析题（项目信贷）

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案例分析题（项目信贷）
背景资料：
K市公路实业开发公司（下称借款人）为实施K市路网改造项目，向我行申请固定资产贷款23500万元，期限15年（2004-2018年）。
一、企业基本情况
借款人成立于1992年，隶属于K市交通局，负责全市重点公路、桥梁的统筹规划和建设，注册资本3000万元人民币，目前主要经营GB路段（已通车）和SA路段（预计明年全线通车），对公路的经营管理主要通过项目公司实现，关联关系见下图：

二、财务状况
借款人收益主要表现为投资收益，关联企业间关联交易较多，财务报表只能在一定程度反映其财务状况和经营状况。其近三年主要财务数据见下表：

三、融资及信用状况
借款人2001年与我行建立信贷关系，基本账户开于我行，

五、还贷资金来源
由于借款人关联企业较多，且同属K市交通局，基本上是一套人马,因此在测算还款来源时，统筹考虑整个K市交通系统的还款来源和负债。
（一）本项目贷款发放后整个K市交通系统融资情况：

题目：对本笔项目贷款进行分析决策。

案例分析答案：
本笔项目贷款的主要风险
政策方面：
根据总行公路行业信贷政策，本次贷款公路项目列入我行公路行业适度投入类，对

经营方面：
本笔项目贷款最大的风险是偿债来源的不确定性。
（1）GB路段收费权已全部质押于中行，

（4）交通规费还贷风险
由于上述还贷资金来源存在还贷顺序风险，从

4、资金监控风险
借款人作为K市交通局属下企业，具有