AFP理财案例大全-高收入家庭实现财务自由罗先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

理财案例分析

高收入家庭
实现财务自由

购换房计划：5年内购一套价值300万住房

通货膨胀率-.-3%
房价成长率-.-3%
退休投资回报率-..-4%
工资收入成长率-.-5%
学费成长率-.-3%
投资回报率-..-8%

罗先生家庭财务诊断
1、流动性不健康
罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多，应对突发事件，应急储备基金，一般是月支出的3至6倍，考虑到罗氏夫妇的工作职位和收支水平，建议拿出5万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场，已获得较高收益。
2、适度的负债更健康

内部报酬率见附表
内部报酬率计算.xls

罗先生理财目标分析
一、购房换房目标：5年后目标房价FV(3%i,5n,3000000pv)=348万元,5年后现住房价值FV（3%i,5n,1200000pv）=139万，资金缺口208万，房贷七成，15年还清，首付需104万元，出售原住房可得139万元可作首付款，需按揭243万元，贷款利率6%每月供款2.05万元，目标可以实现。

二、换车目标：第一次换车需要184481元，第二次换车需要226888元，第三次换车需要279044元，第四次换车需要343189元，目标可以实现。
7年后首次换车支出：
FV=（3%，7，0，–150000）=184481元

三、子女教育目标：
因儿子在8年后上大学，12年后出国留学所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要94523元，出国需要备齐409495元。共需教育资金504018元，目标可以实现。

四、退休目标：罗先生60岁时的年退休生活费用为：FV=(3%i20n,10000×12pv)=216733元，退休后的30年余寿总需求现值为545.36万元。20年工作期间每年储蓄额为11.92万元。目标可以实现。

五、其它目标：
旅游目标：罗先生60岁时的年退休后旅游费用为：FV=(3%i，20n,20000pv)=3.612元，

理财方案一:
一般来说,家庭应当准备相当于日常月支出3—6倍的应急备用金,以保障发生意外时的不时之需,罗先生的保单的现金价值6万共不足以满足紧急情况下的家庭所需,我们建议罗先生再办理一张额度为5万元的白金卡,充分利用贷记卡的信用额度及便利。其流动现金6万元，其中3万元配置于货币基金，3万元用于活期存款。
罗先生因为收入比较充足，收入储蓄可以实现罗先生家庭的四个理财目标，但考虑到为儿子出国留学毕业后的前途着想，可以准备一笔800万元的创业基金。

方案一：
内部报酬率见附表

因为IRR=7.01%,罗先生可以承受以下投资配置。

人民币理财推荐产品

在提高收益方面，罗先生可选择股票和混合型基金

现阶段资产配置
为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

现阶段资产配置分布图

方案二：
罗先生家庭目前正处于事业上升时期，家庭中又有儿子需要抚养，生活压力很大，一旦出现意外，会影响家庭生活的稳定和儿子的留学目标，因此可以考虑购买一些来保障稳定的家庭生活。因为罗太在家庭收入中也占较大比重，我们通过遗属法模拟罗先生的保险需求。

具体建议如下：

要增加522万元寿险，20年缴太平盛世长安定期寿险,每年保费为33611元。IRR为5.66%,
方案二内部报酬率表：

现阶段资产配置
为顺利达到罗先生的预期理财目标，在风险可控、利润最大化的原则上，罗先生的资产配置可以设置为：

风险告知及定期检讨
1．风险告知
就所建议的投资产品，告知客户可能的风险
1)流动性风险:急需变现时可能的损失