空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三

空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三

空巢家庭养老理财-理财规划案例
案例小组:81小组

前言
尊敬的白涛先生:
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:

1我们的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可,我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。

5在获得您认可的情况下,本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

客户基本情况
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,
并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来:通货膨胀率=生活支出增长率=5%;

家庭财务状况分析及评估(1)
现阶段月个人所得税表:

家庭财务状况分析及评估(2)
家庭财务状况分析及评估(3)
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入:

白涛夫妇为居民纳税人,负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。

家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=


规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划,我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标,再考虑远期的目标,兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划:
由于家庭的结余比率较高,流动性较强,所以以家庭目前的状况来讲,可以进行资助;但考虑到5年后双双退休,所以
理财目标规划和方案2

理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁,则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率,则可以用

保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险,建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时,建议白先生夫妇加强身体锻炼,参加老年俱乐部、社区活动等项目,丰富晚年的精神物质生活。

建议白先生选用以下保险组合:
1、“泰康爱相随定期寿险”,年交保费:

相关的风险、资产配置建议

先生家庭的风险承受能力评分(续)

鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况,建议如下配置:

总结(1)
基于上述规划,您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言,在按照我们所建议的方式进行规划后,大体可以实现,需要注意的地方如:
1、需要对资助叔父的费用尽早安排;

4、要注意退休后投资的安全性,适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金,因此
总结(3)
因此,通过上述规划,可以实现家庭的流动资产合理,
理财规划方案的其他方面

附件案例题目:

案例三空巣家庭养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,
并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况(收入均为税前)
白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标(均为现值)
1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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