理财师考试培训班结业案例集 – 林建明案例下载

本资料包含林建明家庭理财规划PPT案例展示。

创业方案一：

因结婚花去现金20万元，所以手上现有现金280万元，没有做任何资本投资,一年后手头资金仍为280万元,留出80万元作为应急基金以及完成其他理财目标的资金投入，所以拿出200万元现金，以及创业贷款100万元（利率8%），贷款年限5年，来完成才创业资金的积累,这样每月应归还贷款本息：
PV=1000000, FV=0，N=5*12, I/Y=8%/12
CPT PMT=20276.39
这样在投资创业初期就要担负每个月还款20276.39元的负担,因前期赚很多钱的可能性较小，给前期投资造成了负担。

创业方案二：
因结婚花去现金20万元,还剩资金280万元,预留出12万元的一年家庭支出,其余268万元投资到金融资产上,年收益率16%,这样一年后连本带息得到资金:268*(1+16%)=310.88
这样拿出300万现金创业,剩余资金10.88万元
这样就不用负担月供的压力,但是仅用10.88万元,显然不够完成人生中生子,换房,退休等一系列人生目标,只能靠投资生意的收益这个不确定因素了.

创业方案三：
因结婚花去现金20万元,还剩资金280万元,预留出5万元的备用金,其余275万元投资到金融资产上,年收益率16%,这样一年后连本带息得到资金:275*(1+16%)=319元
这样拿出250万现金创业,贷创业贷款50万元,利率8%,贷款1年,1年到期还本付息,剩余资金69万元,这样1年到期后需还本息:
50*(1+8%)=54万
这样既保证手中有足够的现金投资完成人生目标,又可以在创业1年后归还贷款,比较宽松.

创业方案比较:
经过理财团队的精密分析，建议客户选择方案三进行筹划