炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第一组

炒股失败养老堪忧-2010年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第一组

客户财务现状

金融资产:
存款:2万元,股票市值 8.6万元

固定资产:
自住房屋价值50万元,没有贷款,住房公积金账户余额1.2万元。
资产负债表
收支储蓄表
财务分析表
诊断结果
紧急准备金率为8,超出正常3-6范围。

净储蓄率及自由储蓄率=-13.64%为负,远低于正常值,入不敷出。

财务自由度为0,主要原因是投资失败未盈利。

平均报酬率=年理财收入/生息资产=0,投资股票比例过高,亏损严重。

症结:投资高风险资产比例为15.86%过高损失惨重,价值收入过低,导致入不敷出;自用性资产占比80.91%,整体资产流动性差,变现能力低;无任何保障性保险。
降低风险资产投资比例,配置稳健型资产,购买商业性保险。


 

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