房地产上市公司部门经理刘明理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

房地产上市公司部门经理刘明理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

中国农业银行第五理财工作室

理财规划方案

目录
一、理财报告声明与解释
二、家庭基本情况
三、家庭财务诊断
四、客户理财综合需求分析
五、理财规划建议
六、理财方案的执行
七、风险揭示
八、后续服务
理财报告声明
尊敬刘先生、刘太太:
您们好!
围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标,我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾
问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您
的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化
带来的损失不承担责任。 我将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除我行业务之需和政府执法部门要求之外,我
们没有义务向任何第三方提供您的资料。
家庭简况
刘先生:45岁房地产上市公司部门经理年
收入20万元
刘太太:32岁银行职员年收入5万元
小孩:4岁上幼儿园

家庭状况
1、存款20万元。
2、自有住房一套,价值60万。
3、股票市值5万,股票型基金10万。
4、住房公积金账户余额5万元,养老金账户余额12万元。
5、家庭每月生活支出3200元,赡养刘先生父母每月支出800元,小孩幼儿园学费900元,其他支出500元。
6、刘先生夫妇除社会保险后,无任何商业保险。

风险承受能力评分表(62分)
风险承受态度评分表(30分)
风险评估调查结论
根据上表的调查分析,刘先生夫妇的风险承受能力不高,刘先生夫妇属于中高能力,中低态度,预期报酬率8.82%。标准差12.01%。
假设参数
通货膨胀率:假设为4%。
存款平均利率:假设为3%。
薪资成长率:假设为4%。
房价成长率:假设为8%。

资产负债表
收支储蓄表
现金流量表
财务比率分析
家庭财务报表诊断分析

(1)收入较高:工薪家庭月收入2.08元,年收入25万元。
(2)资产配制差:虽然净资产为112万元,资产负债率为0.00%,存款20万元,其余股票、基金投资仅为15万元,投资比例过低,理财收入占比过小。
(3)流动性过高:现有存款保留2万即可,2/0.54=3.7倍。
(4)保障性低:只有社会基本保险,无任何商业保险,也无子女教育金、退休金准备,不能抵御意外风险。
结论:家庭财务结构配置不合理,家庭收入来源过于单一,对工资收入的依赖性较大,保障性低,不能抵御意外风险。
房产规划
购房规划
购买价值120万的期房,花费100万,贷款七成,首付30万。刘先生目标为10年后退休,因而贷款期限最长只能贷10年。
提取公积金账户余额5万,存款18万,赎回基金7万用于支付首付款。
公积金贷款:15万×2=30万
PMT(5i,10n,300000,0)=-38551元
商业贷款:70万-30万=40万
PMT(7i,10n,400000,0)=-56951元

方案二
两年后搬进新房,出售旧房
旧房价值:

教育规划
教育规划
折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%;使用财务计算器的现金流量功能计算:
CF0=-10800,CF1=-10800,CF2=-10,000,N1=12;
CF3=-20,000,N2=1;CF4=-300,000;
I=2.86%,NPV=-328890
PMT(8i,10n,328890pv,0)=49104元
每年需为子女教育金准备49104元用于投资
退休规划

退休规划
养老金总需求:
退休后每年生活费现值44400元,通货膨胀率4%,退休后投资收益率6%,10年后生活费为:
折现率=(1+6%)/(1+4%)-1=1.9%
FV(10n,1.9i,-44400pv,0)=53595元

养老规划
刘太太10年后停缴养老保险,23年后开始领取社保
FV=50000×8%(1+6%)^10/(6%-4%)[1-(1.04/1.06)^10+FV(10n,6i,-33000pv,0)=121218元
FV(13n,6i,-121218pv,0)=258549元

养老规划
刘太太在刘先生去世后余寿13年,假设养老金支出为原来的80%。
FV(35n,1.9i,-44400×0.8pv,0)=68639元
PV(13n,1.9i,-68639pmt,1)=798998元
PV(25n,1.9i,798998fv,0)=499104元
在10年后退休时应准备养老金:
1078864+499104-281206-70302-701460-233149=291851元
刘先生夫妇在10年后的养老金面临304112元的缺口
从两年后旧房出租后开始准备养老金:
PMT(8n,8i,291851fv,0)=-27438元

保险规划二
合理的意外险额度为寿险两倍,预防意外半残情况.现市场价格为每万元保额约10元保费.刘先生合理的意外险额度应为249万元,需年交保费2490元;刘太太合理的意外险额度应为245万元,需年交保费2450元.
重大疾病保险夫妻两人各买一份,以免出现因医疗费用骤增而使家庭陷入困境的情况.
保险规划三


 

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