如何为客户推荐合适的基金

基金产品种类繁多,就像一个超市一样,外行人看了眼花缭乱,不知从何下手。因此,我们银行柜员在平时的营销中,需要利用自己的专业知识,为客户推荐合适的基金。在此,我将自己在临柜营销中的做法作了一下粗略的总结,主要有以下几点:
一是根据风险和收益来推荐。从风险的角度看,不同基金给投资者带来的风险是不同的,股票基金风险最高,货币市场基金和保本基金风险最小,债券基金的风险居中。在股票基金中,平衡型、稳健型、指数型比成长型和增强型的风险要低。同时,收益和风险通常是成正比的,风险大往往收益高,风险小则收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。所以,在为投资者推荐基金时,首先要考虑他的风险承受能力。
二是根据客户年龄来推荐。年轻人事业处于起步阶段,经济能力尚可,家庭或子女的负担较轻,收入大于支出,风险承受能力较高,股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择;中年人家庭生活和收入比较稳定,但由于中年人家庭责任比较重,风险承受能力处于中等,在考虑投资回报率的同时更应坚持稳健的原则,可以结合自己的偏好和经济基础进行选择,最好把风险分散化,尝试多种基金组合;老年阶段一般没有额外的收入来源,主要依靠养老金及前期投资收益生活,风险承受能力比较小,我认为稳健、安全、保值的基金将会受到老年人的喜爱,通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。
三是根据投资期限确定基金的品种。时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素,因为它直接决定了客户的投资行为。对于长期投资来说,股票型基金属于风险较大的产品,长期持有可以抵御一些投资价值短期波动的风险,又可获得长期增值的机会,预期收益率会比较高。保本基金也是在一定的投资期内,比如3年或5年为投资者提供一定比例的本金回报保证,不到期限就不能保本,因此,也适合长线投资。当然,除了股票型基金这类风险高的基金产品,完全可以适当的加入一些收益比较稳定的债券型或者平衡型基金。短期投资首选:债券型基金、货币市场基金债券型基金、货币市场基金的风险低、收益比较稳定。特别是货币基金和一款纯债型基金嘉实超短债,它们的流动性几乎等同于活期存款,并且不收取申购、赎回费用,客户在有需要的时候可以随时赎回变现,在有闲置资金的时候可以申购。
对客户推荐基金时,千万不要盲目推荐,可以帮助客户作个分析,然后为客户推荐适合他的基金产品,相信客户永远都会留在你身边的!

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