国际金融理财师CFP资格认证培训-金融理财综合规划案例课件资料包

国际金融理财师CFP资格认证培训-金融理财综合规划案例课件资料包

金融理财综合规划案例课件资料包,包含:
金融理财综合规划案例.pdf课件、
EXCEL表:多目标规划2009.xls、林天赐全方位规划2009.xls、小李夫妻3方案分析2009.xls、指数化工资2009.xls
课件辅助参考资料:保险查询.doc、分组报告案例2009.doc、婚前协议书.doc、基金会管理条例.doc、开放式基金的特点.doc、林天赐理财规划报告书.doc、中美所得税征收协议.pdf

授课大纲
第一单元 理财规划案例示范 第一天
第二单元 理财规划书制作格式 第二天
第三单元 理财案例分组报告 第三天

一 理财方案决策模板案例

1.1 1.1 理财方案决策 理财方案决策
购房与租房决策:详见房产规划单元 购房与租房决策:详见房产规划单元
是否出国留学决策:详见教育金规划单元 是否出国留学决策:详见教育金规划单元
贷款组合决策:详见信用管理单元 贷款组合决策:详见信用管理单元
离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元 离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元
创业资金的筹措方案 创业资金的筹措方案
财产转移方案:详见遗产规划单元 财产转移方案:详见遗产规划单元
节税方案:详见税务规划单元 节税方案:详见税务规划单元

方案选择的层次 方案选择的层次
所有可能方案:树形图
可选方案:筛选各年度现金流量可达成
理财目标者。
推荐方案:可选方案超过三个时,可择
优选择三个方案供客户作最后决策。
最终方案:由客户做最后的决定,根据
最终方案配置产品。

理财决策考虑依据,比较不同方案
现金流量决策 :收支结余能否支应该方案所
需的额外支出。
净现值决策:只考虑该决策所涉及的现金流
量,还原为净现值,净现值高者优先考虑。
内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的
现金流量一并考虑,内部报酬率低者,表示
要达成所有理财目标需要的投资报酬率较
低,达成的可能性较高,应优先考虑。

1.2 理财决策案例
-案例背景
家庭成员背景资料:
小李夫妻两人年龄均为 29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。
男方父母:均为56岁,原来在乡下务农,过去积蓄给小李夫妻购
房,无退休金。
家庭收支资料:
小李月税前收入 5,000元,妻子月税前收入4,000元,两人都有一个
月的年终奖金。现有的家庭支出包括每月的物业费300元,衣食费
2,000元,交通费400元,通讯费 200元,医疗费200元,娱乐费200
元,其它杂支300元。
家庭资产负债资料:
三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,购买目前价值 300,000元的住房,无贷款。现有存
款50,000 50,000元,股票基金 100,000元。目前的住房公积金账户余额
47,000元,个人养老金账户余额 50,000元。除社会保险外未购买商业保险。

理财决策案例

-问题
问题:请帮小李夫妻制作家庭理财规划报告书,报告书中必须回答下述问题:
A)财务诊断:编制家庭资产负债表与现金流量表,指出需要改进之处。
B)换房规划:拟定三个换房方案,分别 为尽量少用贷款、五年内还清贷款、使 用七成贷款,分析其可行性。(考虑与不考虑收支成长率)

二 理财规划报告书模板案例

二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为外资企业主管,45岁,配偶40岁,儿子12岁,女儿8岁。
3.资产负债状况: 以2008年底市价计算,总资产220万元,总负债仅8,000元,财务结构健全。资产中自用资产占50%,金融资产中71%为国债及存款等收益性资产,18%为股票基金等成长性资产,限制性资产9%,流动性资产占2%, ‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求,2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。
4.收入支出状况: 家庭税后年收入达63.9万元,年支出15万元,净储蓄率76%,算是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%,略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5. 理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位,15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元,三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费,预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元,预计持续25年。1年后换屋180万元,3年后换车15万元,均以现值计算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%,高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%,提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%,,内部报酬率可降低至6.35%,可在保守的支出成长率下达成目标。
7. 保险产品配置计划
依据遗属需要法,客户应投加保寿险保额28万元,加保险种依照客户年龄与离退休年限,以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元,客户应加保意外险保额155万元。
9.投资产品配置计划
依照分離定理,考慮優化與风险属性合理的资产配置,客户属于保守型投资人,建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合,预期投资报酬率6.38%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高‚长期投资报酬率不易达到6.38%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。
10.根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

三、基本状况介绍:一般或特殊需求,对象范围与限制
1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
林天赐先生现年45岁,已婚,目前在北京市某外资企业担任管理部经理,家庭

3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:
1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 保费预算:目前每年保费20,000元,占工作收入的6.6%,寿险保费预算可增至林天赐先生收入的15%,林太太的15%,。
3) 家人保密: 谘商面谈时将与林夫人同来,有关规划不需对林夫人保密。
4) 换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款,不出售股票型基金。

四、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长,经济成长率预估为9%,通货膨胀率预估为4%。
2.利率水准维持稳定,住房公积金贷款利率五年以上为5.2%,当地住房公积金贷款额的上限为40万元。商业房贷利率五年以上为7%。
3.个人养老金账户缴存率8%,住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%,个人医疗账户缴存率2%。
4.货币利率为4%,视为无风险利率,债券平均收益率为6%,标准差为8%。 股票平均收益率为12%,标准差为20%,货币与债券及股票无相关,股票与债券的相关系数为0.2。
5.出国留学时考虑的学费成长率估计为5%。退休前与退休后的支出成长率均估计为5%
6.林先生与林太太的月收入成长率假设为5%,与社会平均工资成长率相同。2008年当地的月平均工资假设为2,500元。
7.根据林先生夫妻目前身体健康的状况,预估客戶80歲,其配偶85岁終老。
8.住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2.5%,个人养老金账户與企業年金的投資报酬率假设为6%。

五、家庭财务分析
1. 2008年税后收入与家庭现金流量表分析:
依照客户本人与配偶的各项税前所得與2008年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下:

第二单元
理财规划报告书

一理财规划报告书的格式
第一部分 声明
第二部分 摘要
第三部分 基本状况介绍:一般或特殊需求
第四部分 宏观经济与基本假设
第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断
第六部分 客户的理财目标与风险属性界定
第七部分 拟定可达成理财目标或解决问题的方案
第八部分 税务规划
第九部分 员工福利规划
第十部分 保险产品配置计划
第十一部分 投资产品配置计划
第十二部分 风险告知、揭露事项与定期检讨的安排


 

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