国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义

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国际保理业务

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第一章 国际双保理业务简介
在国际保理业务中,保理商由于所处位置不同,可分为进口保理商和出口保理商两种。涉及进、出口双方保理商的保理为国际双保理业务。
一、国际双保理机制的必要性
由于出口商的市场广泛,出口保理商提供的保理服务一般要涉及多个国家。出口保理商一方面要 ,国际保理业务双保理机制应运而生。
身处出口方市场的出口保理商和身处进口方市场的进口保理商均需对各自市场相当理解, 。进、出口保理商双方之间良好的业务合作机制和沟通机制是向客户提供良好服务的保证。
国际保理业务的内容包括贸易融资、进口商信用担保及发票款项回收。双保理机制的目的是进、出口保理商双方强强联合以可靠、安全和富有竞争力的方式向客户提供保理业务服务。
二、角色和责任
在双保理机制中,除银行和卖方代理之外,还主要四方当事人:
1.卖方:向处在另一个国家的买方出售商品或提供服务;从出口保理商处得到保理服务;经常被称为供应商、客户或出口商。
2.出口保理商:通常在卖方国家。对其提供保理服务的买方承担责任;就买方履约想进口保理商承担责任。

4.买方:从卖方处接受货物或接受服务;向本地进口保理商支付保理项下发票款项。
谁负责什么?
国际保理业务的基本功能为:向卖方提供融资;信用担保;应收帐款管理;收取未付款发票款项。在上述工作中,进、出口保理商在遵循下列原则进行职能划分:
出口保理商对卖方负责,向卖方提供融资及应收帐款管理。出口保理商由于其位置关系能够主导、处理和卖方之间的业务联系。其与买方在本国建立合同关系,也可为卖方的国内交易提供保理服务。

通常,进口保理商和买方之间不签署合同。但是,如果债权转让合法有效,买方负有向进口保理商付款的法律义务。
三、双保理的业务流程
双保理机制中,业务流程可以分为14步:
1.进、出口保理商达成合作意向;
2.卖方确定预期的客户;
3.卖方与出口保理商接洽保理业务,双方签署合同,申请信用限额。

9.出口保理商向卖方提供发票部分金额的融资;
10.发票到期日,买方向进口保理商付款,进口保理商将资金过户给出口保理商;
11.如果买方不及时付款,进口保理商启动催收程序;

13.在扣除融资金额后,出口保理商将发票款项过户给卖方;

信贷风险保护
这是双保理机制所提供的保理服务中最重要的一个方面。如果买方在付款日90天内没有支付发票金额,出口保理商向卖方向提供信用风险保护。
1.出口保理商通过从进口保理商处得到信用限额来覆盖自己可能面临的信用风险。
2。出口保理商为卖方设定同样的信用限额;

4.出口保理商承担进口保理商的风险。

卖方向多个国家出口
卖方和出口保理商之间签署一份出口保理合同。然而,卖方的客户通常不止一个,而且,也不会局限于一个国家境内。因此,出口保理商在卖方希望出口的每个国家选择一家或数家进口保理商。有时,一家进口保理商可以覆盖数个国家,业务覆盖其所在国家或几个国家的全部客户。

四、双保理的有利之处
对于卖方
卖方可通过双保理机制享受到很多好处:
1.一份出口保理协议可以覆盖其向不同国家的多个买方出口的资信风险;
2.与出口保理商打交道时,可以使用自己的语言;

4.他不需要详细了解买方国家的法律和商业习惯;

6.他能够用赊销的方式出售,避免信用证费用的负担。
对于买方:
与位于本国的保理商交易,他可以享受到3方面的好处:
1.所以的沟通都可以用本国语言进行;

3.他可以赊购,避免开立信用证的花费。
对出口保理商:
双保理机制给出口保理商带来的好处有:
1.他可以想客户在多个国家的众多客户提供出口保理服务,而不必自己在那些国家建立机构,进行运作;

3.进口保理商负责从买方收取款项,在必要时,对后者采取法律行动。
对进口保理商来说:
双保理机制对进口保理商而言是一种创造新业务、增长其对买方客户业务量的一种很好的途径,在业务量增长的同时,客户的资信风险也就得到了分散。
五、双保理的不利之处
风险
双保理的长处恰恰也是它的短处,即:
1.进口保理商依赖出口保理商辨别合格卖方的能力;

3。进、出口保理商之间相互合作。
一家出口保理商可能有这样一个客户,其向20个国家出口。如果前述20个国家中有一个国家的进口保理商提供的服务差强人意,那么,出口保理商就可能会失去这个客户的出口保理合同。这将导致出口保理商和其所有进口保理商失去业务。
同样,进、出口保理商之间合作不佳或者没有遵守国际保理商联合会保理商信息交流程序可能导致业务流失。
还有进口保理商的风险,出口保理商必须进行评估和控制。
最好的业务操作
双保理机制的成功运作取决于通过持续采纳最佳业务处理方式向客户提供优质服务。下面将做详细介绍。
六、最佳业务操作方式
服务的质量是成功的关键
保理是属于服务业务,所提供服务的质量是成功的关键。如果 。

在实际业务操作中,这意味着不要仅仅局限于最低限度的业务标准,也就是说,应该提供完整的信息而不是对方所要求的最低程度的信息,尽可能帮助与你往来的保理商提供优质的服务。
相互的责任


 

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