十个行业信贷审查案例分析与启示（定稿）PPT课件

这是一份包括电力行业、公路行业、煤炭行业、城建（开发区）领域、房地产行业、教育行业、加工产业、债务重组、融资性保函、非融资性保函等10个行业的信贷审查案例分析与启示：包括十个行业信贷审查案例分析PPT演示稿，对每个行业都做了具体详细的信贷审查分析，并且将这些分析制作成了PPT形式，PPT演示方案共有72页幻灯片。

信贷审查案例分析与启示

信贷管理部

电力行业
公路行业
煤炭行业
城建（开发区）领域
房地产行业

1.电力行业案例–基本情况
1.电力行业案例—有利条件
1.电力行业案例—风险因素
市场风险。评估以该省上年火电机组平均发电5000小时和平均上网电价预测项目效益过于乐观。如未来电力市场供求发生变化，或者实行以热定电，能否达到存在较大不确定性。同时，（略）
担保有效性不高。（略），实际上相当于信用放款。

1.电力行业案例—审查需重点把握的几个问题
项目建设规模（主要考察有无政策风险及竞争能力）
（略）
项目燃煤供应的可靠性（分析建设条件）

2.公路行业案例–基本情况
（略）
2.公路行业案例—有利条件
（略）
2.公路行业案例—风险因素
筹资风险。本项目资本金为150435万元，借款人自筹压力较大。（略）
贷款改变用途风险。本项目评估预测的车流量较高，（略）

2.公路行业案例—风险因素
（略）
2.公路行业案例—审查结论
同意有条件对SY高速公路项目发放贷款，金额不超过275000万元，由Ｊ省分行牵头， 与H省分行及G省分行组成行内银团提供，各行具体贷款份额由三方自行协商确定，贷款期限18年（含宽限期3年），宽限期后按约定分（略）

2.公路行业案例–审查需重点把握的几个问题
（略）
2.公路行业案例–审查需把握的几个问题
（略）

3.煤炭行业案例–基本情况
（略）
3.煤炭行业案例—有利条件

3.煤炭行业案例–有利条件
项目资本金比例较高，目前资本金到位率67%，筹资风险较小。

3.煤炭行业案例—风险因素
市场风险。 。评估依据项目初步设计取采矿权价款为4200万元。由于项目采矿权价款尚需经过有资格的中介机构评估，由国土资源部最终批准，加上项目投资总额大，建设期间较长，存在项目超投资风险。

3.煤炭行业案例—风险因素

3.煤炭行业案例—审查结论

3.煤炭行业案例–审查需把握的几个问题
借款人是新建立企业还是老企业
项目资本金比例及出资来源。

4.城建（开发区）领域案例–基本情况

4.城建（开发区）领域案例—有利条件

4.城建（开发区）领域案例—审查结论
同意有条件对N市城市内环线快速化改造工程承诺包销银团贷款30亿元，其中我行承贷份额不超过10.5亿元，期限5年（含宽限期1.5年）。前提条件为：

4.城建（开发区）领域案例—审查结论
3、在借款合同中约定：①借款人在银团代理行设立“城市建设发展基金”专用存款账户，授权银团代理行对该账户进行监管，帐户最低余额不低于未来即将到期1个月的贷款本息之和。②借款人在银团代理行开设项目建设专用账户和偿债专用帐户。③在借款期内，如借款人资产负债率超过60％，未经银团同意，不得进行新的融资。④在银团贷款未清偿前，未经银团同意不改变公司的股东及股权结构、经营范围和企业性质，除非这种改变有利于降低贷款风险。
4.城建（开发区）领域案例—审查需把握的几个问题
当地经济发展情况与信用环境。包括财政收入规模、财政性负债情况、政府信用记录以及项目投融资总额与当地财政规模和实力是否匹配。

项目审批合法性（开发区项目要特别关注土地审批合法性）。

5.房地产行业案例–基本情况

5.房地产行业案例—有利条件

担保条件较好（除项目土地及在建工程抵押外，本项目贷款还由C建设集团提供连带责任保证，较一般房贷项目仅由在建工程抵押保障程度高）。

评估测算的项目效益较好，综合偿债能力较强。

5.房地产行业案例—风险因素
，且存在较大数额的施工单位垫资，资金缺口较大。从整体上分析，借款人自有资金不足，存在较大的筹资风险。

5.房地产行业案例—风险因素

5.房地产行业案例—审查需把握的几个问题
借款人是否具备开发资质，四证是否

项目地理位置。包括周边环境、交通、配套设施。
5.房地产行业案例—审查需把握的几个问题
土地和在建工程抵押，争取追加股东担保。（房地产项目一般不接受单纯的保证担保）。