全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT课件

全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件

全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件,包括:国外现金管理基本工具、全球现金管理方案等,图表、案例讲解、数据分析、资料详实的PPT课件,PPT104页

全球现金管理实务操作及综合服务方案
目录
教材涉及内容
学习全球现金管理准备
全球现金管理方案

教材涉及内容(第五章第四节)
国外现金管理基本工具
纸质
电子
电子银行服务
外币账户
国际加密箱
国际现金管理
净额结算
共享服务中心
名义资金池
跨境资金调拨

国外现金管理基本工具
相关概念
在途资金耗时:付款人付款后到收款人收到款的时间消耗向。
起息时间:收款银行被告知一笔收款到收款人实际接收到款项之间的时间,起息时间因此可分为“向前起息”或“向后起息”。
最终支付:支付被确定为不可撤销之后。
国外现金管理基本工具
纸质
现金
银行转账
邮政转账
支票
汇票
本票
银行汇票
现金
优点:高流动性
缺点:成本高、风险大
银行转账/邮政转账
支票
银行付款
在途耗时:邮寄、处理、银行清算
缺点:最终支付不可确定性

汇票/本票
汇票
支付工具
信用工具(贴现)
本票
信用好的企业
美国,银行本票,又被称为银行官方支票,它是根据银行拥有的资金并由银行官员签名而签发的支票。
银行汇票
银行承兑,收款有保证
起息日早
费用较高,保证金

国外现金管理基本工具
电子
紧急电子资金转账
标准电子资金转账
自动清算所(ACH)
电子转账
信用卡签账卡
借记卡
委托书
直接借记
电子汇票

国外现金管理基本工具
直接借记(DD)
收款方发起收款业务,最后支付日为起息日后一天。付款方或者付款银行可以拒付,因为付款人资金不足,也会发生拒付,每个国家对拒付的规定都有所不同。
国外现金管理基本工具
电子汇票
如法国的LCR/BOR (Lettres de change releve)/(Billets a orde releve)是通过电脑生成,电脑接收的汇票,在到期后3天借记付款人账户,到期日后4天向持票人付款。电子汇票通过电子系统清算,与普通汇票一样,可以在到期前贴现。意大利和西班牙也有类似的金融服务。
国外现金管理基本工具
电子收款机电子资金转账(EFT POS)
是一种完全电子化的工具,与借记卡类似,通过卡和密码确认交易,无须签名。这种方式收款到账日与支付日是同一天,一般没有资金在途。
净额结算
含义
双边净额结算:(无论就个别发票或整个账户而言)以A方欠B方的应付款抵消A方需向B方索要的应收款。双方只需处理净额部分(这种工具无需集中控制,并可集体内进行或加入其它第三方之金额)。
多边净额结算:以A方欠集团内所有分支机构的应付款抵消A方需向集团内所有分支机构索要的应收款。
多方净额结算需要净额结算中心,通常这一中心处理所有外汇暴露和外汇交易业务,这样所有的参与方在结算日当天以本国货币结算,或从结算中心接收,或向其支付相应款项。
第三方的应付款也可包括在内(通常不包括第三方的应收款),净额结算中心可以直接支付第三方,也可以各分支机构作为集团的付款代理支付第三方。
净额结算
优点
(1)减少资金移动,每期每户一次
(2)减少外汇买卖的次数
(3)减小外汇头寸
(4)保证支付日期,确保现金流
(5)减少资金转移成本
(6)更好更及时的了解集团活动信息
(7)分公司在净额结算中心以本国货币结算
(8)减少企业的管理成本
(9) 更简易的对账
(10)集中管理外汇暴露(而不会集中实际的暴露)
(11)无需在企业级别设立货币账户
(12)改善流动性管理(减少透支的需要)
净额结算-举例
共享服务中心SSC

解决方案:账户架构-境外资金归集

解决方案:账户信息查询及报告
解决方案:集中付款
解决方案:境外资金集中方案

解决方案:账户架构
解决方案:系统连接
解决方案:账户信息查询
解决方案:账户信息报告
客户总部获取其纳入现金管理服务范围内的分支机构开立在工行境内、境外及直联行账户的对账单。
解决方案:集中收付款
企业客户一点接入我行,统一操作整个集团分支机构开立在工行及合作行的账户进行对外付款。
我行系统接收到客户提交的指令后,自动拆分指令、分类处理,并及时反馈指令处理情况。

解决方案:境外资金集中


 

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